Позивач: Іванова Ірина Анатоліївна,
400057, Волгоград, вул. Леніна, д.ХХ, кв. ХХ.
ВІДПОВІДАЧ: ВАТ «АЛЬФА - БАНК»,
107078, г. Москва, ул. Каланчевская, буд.27,
Юридичний центр Дирекції по стягненню простроченої заборгованості.
У виробництві федеральної судді Петрової П.П. знаходиться позовну заяву ВАТ «АЛЬФА - БАНК» (далі банк) до Іванової Ірині Анатоліївні (далі позичальник) про стягнення грошових коштів в розмірі 291 716 рублів і 80 копійок та інше. У позовній заяві про стягнення заборгованості за кредитним договором та розрахунку суми заборгованості (ціни позову) банк, вказує суму заборгованості, нараховану позичальнику відповідно до черговості списання заборгованості (погашення вимог кредитора), встановленої кредитною угодою, а не Цивільним кодексом РФ, комісія за надання кредиту також в суму заборгованості включена страхова премія за весь період, в тому числі за не використану період.
З пред'явленими позовом ВАТ «АЛЬФА - БАНК» до мене я не згодна в частині розміру заборгованості, сам факт заборгованості перед банком я не заперечую. Чи не визнаю розмір заборгованості в зв'язку з тим, що Угода про кредитування містить умови, що суперечать чинному законодавству, отже, повинні бути визнані не дійсними а розмір основної заборгованості зменшено.
Підстави для визнання умов Угода про кредитування № М0QIZ220S11ХХХХХХХ недійсними, зменшення суми заборгованості:
Зазначений вид комісії нормами Цивільного кодексу Російської Федерації, Законом про захист прав споживачів, іншими федеральними законами та іншими нормативними правовими актами Російської Федерації не передбачено, отже, включення в договір умови про оплату комісії за видачу кредітанарушает права споживачів.
Крім того, стягнення з мене комісії за видачу кредиту є незаконним покладанням на споживача витрат, пов'язаних із здійсненням банком дій, спрямованих на виконання безпосередньо обов'язків банку в рамках кредитного договору. Надання кредиту не може бути обумовлено умовою по взіманііплати (комісії) за видачу кредиту, що ущемляє права споживача, встановлені пунктом 2 статті 16 Закону «Про захист прав споживачів».
Згідно з пунктом 1 статті 16 Закону «про захист прав споживачів» умови договору, що ущемляють права споживачів в порівнянні з правилами, встановленими законами або іншими правовими актами Російської Федерації у сфері захисту прав споживачів, визнаються недійсними.
Таким чином розмір стягується з Іванової Ірині Анатоліївні ВАТ «АЛЬФА - БАНК» повинен бути зменшений на 8910 рублів.
2. п. 4.3. загальних умов надання персонального кредиту вказана черговість погашення при недостатності коштів на рахунку клієнта. Згідно даного пункту
в першу - третю чергу - погашаються різні неустойки;
в четверту чергу - прострочені відсотки за користування грошовими коштами;
в п'яту чергу - прострочена заборгованість за грошовими зобов'язаннями;
в шосту і сьому чергу - комісії;
у восьму чергу - відсотки за користування грошовими коштами;
в дев'яту чергу - заборгованість за грошовими зобов'язаннями;
Названа правова норма не регулює відносини, пов'язані із залученням боржника до відповідальності за порушення зобов'язання (по главі 25 ГК РФ), а визначає порядок виконання грошового зобов'язання, яке боржник прийняв на себе при укладанні договору. Стягнення в першу чергу неустойки ускладнює виконання основного зобов'язання і штучно збільшує заборгованість, що суперечить забезпечувальної природі неустойки.
Угодою сторін може бути змінений порядок погашення тільки тих вимог, які названі в статті 319 ЦК України. У свою чергу, угода, що передбачає можливість більш раннього погашення вимог, названих у статті 319 ЦК РФ (зокрема зі сплати неустойки) суперечить змісту даної статті і є нікчемним, відповідно до статті 168 ЦК України.
Згідно з пунктом 1 статті 16 Закону «про захист прав споживачів» умови договору, що ущемляють права споживачів в порівнянні з правилами, встановленими законами або іншими правовими актами Російської Федерації у сфері захисту прав споживачів, визнаються недійсними.
Згідно доданого розрахунку погашення кредиту, банк списав в рахунок погашення:
Неустойки за прострочення сплати нарахованих відсотків за користування кредитом - 7831 рублів 21 копійок.
Неустойки за прострочення погашення основного боргу - 34639 рублів 96копеек. Неустойки за прострочення погашення комісії за обслуговування поточного кредитного рахунку - 188 рублів 80 копійок.
Разом на різні неустойки банком в порушенні черговості передбаченої законом було списано - 42659 рублів 97 копійок.
42659 рублів 97 копійок повинні були зараховані в рахунок погашення відсотків за користування грошовими коштами та заборгованість за грошовими зобов'язаннями.
Таким чином розмір стягується з Іванової Ірині Анатоліївні ВАТ «АЛЬФА - БАНК» повинен бути зменшений на 42659 рублів 97 копійок.
3. При подачі анкети - заяви я була включена в програму «Страхування життя і здоров'я позичальників Персональних кредитів» вартість страхової премії складалася з розрахунку 0,15% від запитуваної суми кредиту на місяць на весь термін кредитування
Як випливає зі ст. 1102 ДК РФ обличчя, яке без встановлених законом, іншими правовими актами або угодою підстав придбало або зберегло майно (набувач) за рахунок іншої особи (потерпілого), зобов'язана повернути останньому безпідставно придбане або заощаджене майно (безпідставне збагачення).
Сума кредиту 430000 рублів, розмір щомісячної страхової премії (0,15%) - 645 рублів.
Банк збільшив суму кредиту з 430000 рублів до 445500 рублів, включивши в кредит суми страхових премій за весь період видачі кредиту, 24 місяці.
645 рублів * 24 місяці = 15480 рублів.
За даних обставин розмір заборгованості Іванової) Ірині Анатоліївні перед ВАТ «АЛЬФА - БАНК» повинен бути зменшений на 9675 рублів.
4. Банк в порушенні про захист прав споживачів не законно списував з рахунку 7 раз грошові кошти 59 рублів за послугу «Альфа - чек». 7 * 59 рублів = 430 рублів.
За змістом абзацу четвертого пункту 2 статті 10 Закону про захист прав споживачів споживач завжди має право знати про розмір своєї заборгованості перед банком, сумі сплачених відсотків, майбутні платежі з роздільним зазначенням суми відсотків, що підлягають сплаті, та суми, що залишилася кредиту. Реалізація даного права споживача не може бути обумовлена сплатою їм будь-якої винагороди за надання такого роду інформації. У зв'язку з цим положення кредитного договору про те, що надання споживачу необхідної інформації є платним, суперечить статті 10 Закону про захист прав споживачів.
Таким чином розмір стягується з Іванової Ірині Анатоліївні ВАТ «АЛЬФА - БАНК» повинен бути зменшений на 430 рублів.
5. Пунктом 3 «надати Кредит на наступних індивідуальних умовах» анкеті - заяві не передбачено стягування комісії за (0,000% від суми кредиту щомісяця). В порушення норм закону зазначених в п.1 зустрічного заяви та анкети - заяві банк списував з мого рахунку грошові кошти за обслуговування Рахунки за все за весь період 118 рублів 19 копійок.
Таким чином розмір стягується з Іванової Ірині Анатоліївні ВАТ «АЛЬФА - БАНК» повинен бути зменшений на 118 рублів 19 копійок.
Розрахунок суми підлягає поверненню, а в даному випадки враховуватися при зменшенні суми заборгованості:
1. Комісія за видачу креди та 8910 рублів.
2. Списані неустойкі42659 рублів 97 копійок.
3. Страхова премія за програмою «Страхування життя і здоров'я позичальників Персональних кредитів» за не використану період 9675 рублів.
4. Справляння плати за інформацію про услуге430 рублів.
5. Стягнення комісії за обслуговування Счета118 рублів 19 копійок.
6. Погашення кредиту 1000 рублів.
8910 + 42659,97 + 9675 + 430 + 118,19 + 1000 = 62793 рублів 16 копійок.
Сума стягуючи банком з позичальника 291759,61 рублів - 62793,16 рублів (оспорювані зустрічним позовом) = 228966,45 рублів сума визнаної заборгованості.
На підставі викладеного й у відповідності з чинним законодавством ПРОШУ:
6. Стягнути з ВАТ «АЛЬФА - БАНК» на користь Іванової Ірини Анатоліївни 15000 (п'ятнадцять тисяч) рублів в якості компенсації за завдану моральну шкоду.
7. Стягнути з ВАТ «АЛЬФА - БАНК» на користь Іванової Ірини Анатоліївни 15000 (п'ятнадцять тисяч) рублів за понесені їй судові витрати на юридичні послуги.
8. Встановити термін по стягненню заборгованості Іванової Ірини Анатоліївни ВАТ «АЛЬФА - БАНК» в зв'язку з важким матеріальним становищем 6 місяців з моменту набрання рішенням законної сили за позовом ВАТ «АЛЬФА - БАНК» до Іванової Ірині Анатоліївні.
Копію договору про надання юридичних послуг з розпискою.