Трохи дешевше, ніж дорого, # X1f622; але все одно дорого
Кого це стосується?
Якщо покупка житла актуальна, а своїх грошей не вистачає, можна подати заявки в різні банки і порівняти умови. Зараз брати іпотеку вигідніше, ніж рік тому: ставки і ціни знижуються, а держпрограми поки діють.
Ще це корисно тим, хто вже платить іпотеку. У АІЖК знизилися ставки на перекредитування. Можна взяти до 100% наявного боргу під 11,5% і погасити іпотеку в іншому банку, якщо брали дорожче. Такий кредит дають навіть на погашення валютної іпотеки, так що можна перерахувати борг в рублі і не залежати від курсу.
Зниження іпотечних ставок - це добре чи погано?
Це добре для позичальників і всієї економіки. Якщо кредити стануть доступнішими, люди будуть купувати квартири, одружитися і народжувати дітей. Забудовники отримають гроші, замовлять будівельні матеріали на заводах і забезпечать роботою співробітників.
Коли будується багато житла, падає безробіття, краще працює промисловість, до бюджету надходить більше податків.
Це погано, тому що все одно дорого. Щоб купити квартиру в Новій Москві за 4,5 млн рублів, потрібно накопичити 2 млн і ще 15 років платити по 26 тисяч на місяць. Іпотека може бути вигідніше оренди, але ви заплатите банку вдвічі більше, ніж займали. А ще кожен рік потрібно купувати страховку.
Якщо є тільки 1 млн, доведеться брати однушку в Підмосков'ї в іпотеку на 30 років і виплатити в результаті в три рази більше. Знизити переплату можна за рахунок держпідтримки, материнського капіталу і майнового відрахування.
Чому в Росії високі ставки?
На вартість іпотеки впливає ставка рефінансування, інфляція, ризики банків і їх поточні витрати. З усім цим у нас в країні погано.
Я хочу взяти іпотеку. Що робити?
Подайте заявки в кілька банків і порівняйте умови. Уточніть, як можна знизити ставку. Наприклад, в Ощадбанку дешевше брати іпотеку на новобудову через електронний сервіс. У АІЖК знижують ставки багатодітним, за держпрограмою і для деяких регіонів.
Вивчіть список документів. У держбанках іпотека дешевше, але вимоги до позичальників вище.
Дізнайтеся, чи покладена вам держпідтримка. Якщо покладена, вибирайте банки зі списку партнерів АІЖК. Правильно оформляйте документи, щоб отримати максимум від держави.
Якщо немає часу ходити по банках, заповніть одну форму на сайті Тінькофф-іпотеки і отримаєте відразу кілька пропозицій зі знижкою.
Іпотека в Тінькофф-банку
У мене вже є іпотека. Що робити?
Якщо ви платите іпотеку довше півроку, в АІЖК можна перевести кредит під 11,5% або під 10,07% зі змінною ставкою. Якщо є прострочення або не оплачене страховка, кредит не дадуть.
А як у інших?
У Європі можна взяти іпотеку під 3-4% річних. У скандинавських країнах негативні ставки і позичальникам навіть доплачують. В Алабамі іпотеку дають під 1-3%. але тільки громадянам з гарною кредитною історією. В Австралії змінні ставки - зараз менше 5%.
Поділитися Вконтакте 3 Поділитися в Фейсбуці 99
Банки зможуть самі перевіряти позичальників по держреєстру. Брати кредити стане простіше
Раніше позичальник сам збирав довідки і виписки, щоб підтвердити свою платоспроможність. Тепер йому можна буде відправити одне смс з підтвердженням і банк сам отримає дані про майно, борги, рахунках, доходи і звітності.
Якщо хочете взяти кредит, потрібно це врахувати і підготуватися.
Що взагалі з цим робити?
Кого це стосується?
Це стосується фізичних і юридичних осіб, які звертаються в банк і збирають документи про свої доходи, борги та майно. Зазвичай банки запитують ці дані, коли приймають рішення про видачу кредиту, оформленні банківської гарантії, поручительства або застави.
А як зараз?
Зараз позичальники самі збирають довідки про доходи, майно та бізнесі. Щоб спростити оформлення кредиту, банки не завжди запитують ці документи з позичальника, а перевіряють їх самі: в загальнодоступних реєстрах, кредитної історії або іншими законними способами.
Іноді недобросовісні позичальники обманюють банки: беруть на роботі довідки про високу зарплату і говорять, що у них є нерухомість у власності. Банк не може все перевірити і закладає ризики у вартість кредиту, щоб підстрахуватися.
Через це позичальники з високим доходом і майном платять за кредитом стільки ж, скільки позичальники з низьким доходом і без майна. Хоча можуть платити менше. А іноді платоспроможному позичальнику не схвалюють заявку, тому що банк сумнівається в достовірності даних.
Що зміниться?
Схема буде така. З дозволу позичальника банк зробить запит до державних реєстрів. Система в реальному часі видасть банку інформацію про людину або компанії. Позичальникові не потрібно буде збирати папери і стежити за термінами дії довідок.
У банків буде більше можливостей перевірити платоспроможність позичальника. Це допоможе знизити ставку і підібрати кращі умови кредиту.
Що банк зможе дізнатися про мене?
Є дані, які доступні банкам, нотаріусам і навіть партнерам по бізнесу вже зараз. Наприклад, бази боржників або виписки з реєстру юросіб можна перевірити навіть без дозволу. З недавніх пір банк може зробити запит в пенсійний фонд, але тільки з дозволу і тільки якщо встиг підключитися до системи.
Ну і що? 07.03.17
Пенсійний фонд запускає єдиний реєстр росіян
А ось що банк зможе перевірити через держреєстри:
- нерухомість у власності;
- офіційні доходи з довідки 2 ПДФО;
- дані по декларації 3 ПДФО;
- електронний ПТС на автомобіль;
- реквізити діючих і закритих рахунків ІП та юросіб;
- суми нарахованих і сплачених податків ІП та юросіб;
- офіційні обороти бізнесу;
- список засновників і керівників фірми.
Банк зможе отримати ці дані без дозволу?
Ні, запит можна зробити тільки з дозволу клієнта. Якщо позичальник не проти, банк зробить запит через держпослуги і система надішле відповідь безпосередньо. Якщо позичальник не дасть згоди, банк не отримає дані з держреєстрів.
Позичальник може сам оформити запит через особистий кабінет на держпослуг. У відповідь він отримає завірені документи з держреєстрів. Їх можна переслати в банк по електронній пошті. Такі документи мають ту ж силу, як якби банк отримав їх безпосередньо за своїм запитом.
Можна відмовитися і нічого не надавати. Як це вплине на рішення банків, передбачити не можна. Наприклад, Тінькофф-банк вже зараз може отримувати виписки з пенсійного фонду, але відмова позичальника не впливає на рішення по кредиту. Як працюють інші банки, ми не знаємо.
Ну і що? 11.07.17
Позичальники зможуть дозволити банкам перевіряти виписки з пенсійного фонду
Що банк зможе дізнатися вже зараз?
Відомості про нерухомість можна запросити на сайті Росреестра, про борги - на сайті приставів, про зарплату - в пенсійному фонді. Застава машини і довіреність на продаж квартири легко перевірити по базі нотаріусів. Ще є кредитна історія і служба безпеки.
Ну і що? 01.02.17
Довіреність на продаж квартири можна перевірити в інтернеті
Що мені з цим робити зараз?
Якщо будете брати кредит в наступному році, вже зараз вирішите питання з офіційною зарплатою та податками. Зазвичай банк перевіряє дані за півроку до оформлення заявки. Якщо є майно, яке оформлено не на вас, але фактично ваше, переоформлюєте.
Якщо поки не збираєтеся брати кредит, все одно розберіться з документами. Гроші можуть знадобитися терміново. Або трапиться нагода з іпотекою або вигідною покупкою. Якщо не зможете ствердно відповісти на запит для банку, доведеться ходити по кабінетах, замовляти довідки і завіряти копії, в тому числі платні.
Увійдіть на держпослуг. щоб швидко оформляти запити і економити. Слідкуйте за даними в особистому кабінеті на сайті податкової та особовим рахунком в пенсійному фонді.
Контролюйте стан кредитної історії. Ви можете самостійно робити запити в кредитне бюро і стежити за своїм рейтингом. Якщо все добре, довідки для нового кредиту можуть взагалі не знадобитися.
Ну і перевірте і погасіть борги. Ніколи не буває зайвим.
Поділитися Вконтакте 88 Поділитись в Фейсбуці 71