Вітаю Вас дорогий читачу на CleanBrain.ru. На зв'язку Олена Нева і тема цієї статті акредитив. Розрахунки за великі покупки завжди були пов'язані з ризиками. Угоди з нерухомістю викликають великі побоювання у обох сторін, адже тут рахунок іде на мільйони. У цій статті я розповім, як використовувати акредитив при покупці нерухомості, як пройти всі етапи безпечно і швидко. Нашим читачам буде представлено опис цього інструменту і поради щодо його використання.
Що таке банківський акредитив?
Акредитиви - поширений фінансовий інструмент розрахунків за кордоном. У нашій країні ця схема сьогодні набирає популярність у приватних клієнтів. Експерти вважають акредитивні розрахунки найкращим засобом для операцій з придбання нерухомості і прогнозують підвищення попиту населення на цю послугу.
Почнемо з відповідей на питання про те, що це таке, акредитив і хто може ним скористатися.
Учасниками операцій можуть бути фізичні та юридичні особи, банки не ставлять обмежень. Наприклад, акредитив може відкрити приватна особа, яка купує приміщення або земельну ділянку у компанії-власника.
У цій операції банк виступає гарантом і несе відповідальність за якість розрахунків. Продавець і покупець впевнені в безпеці угоди - кошти виплачуються тільки при дотриманні всіх параметрів, у сторін немає причин сумніватися в автентичності купюр, повноті та своєчасності виплати.
Як все відбувається. Порядок дій сторін при розрахунку акредитивом
Щоб скористатися акредитивом при купівлі майна, покупцеві потрібно звернутися в банк, уклавши договір і подати заяву про відкриття акредитива.
Звичайно ж, розрахунки акредитивом повинні бути узгоджені між продавцем і покупцем. У банківському договорі вказуються всі аспекти угоди: реквізити продавця, непорушні умови покупки, інші параметри для проведення розрахунків.
На відкритий банком рахунок покупець вносить гроші. Банк сповіщає продавця (отримувача коштів) про відкриття акредитива.
Після операції продавець представляє банку документи, що підтверджують продаж нерухомості. Зазвичай в пакет документів входять свідоцтво про реєстрацію, паспортні дані, акт про передачу нерухомості. Після перевірки банк переводить суму на рахунок продавця (одержувача).
види акредитивів
Існує кілька видів акредитивів:- Покритий (або депонований). Відкриваючи цей вид акредитива, клієнт вносить необхідну суму власних або кредитних коштів, а банк згодом переводить її одержувачу.
- Непокритий (або гарантований). В даному варіанті банк клієнта гарантує одержувачу списання належної суми зі свого кореспондентського рахунку.
- Відкличний акредитив дозволяє банку покупця повернути кошти без сповіщення одержувача грошей. Ця операція проводиться за письмовим розпорядженням клієнта, який відкрив рахунок.
- Безвідкличної акредитив не дає зробити повернення коштів без згоди одержувача.
При продажу майна через акредитив найчастіше вибирають безвідкличної покритий, так як він дозволяє врахувати інтереси всіх учасників угоди.
За та проти. Переваги та обмеження акредитивів
Для жителів Москви і інших міст звичним варіантом розрахунків при купівлі нерухомості стали банківські комірки. Питання, що краще, акредитив або осередок, не має однозначної відповіді. Ці інструменти трохи схожі резервуванням коштів, але на цьому їх схожість закінчується.
Банківський сейф - простий і надійний спосіб передачі готівки продавцю. Акредитив же виступає інструментом безготівкових розрахунків. Розглянемо його переваги та обмеження.
Незаперечною перевагою акредитива є безпека угоди. Банк резервує гроші на спеціальному рахунку і жодна зі сторін не має доступу до них до повного закінчення угоди.
Повністю відсутній ризик розриву угоди продавцем в момент підписання договору купівлі-продажу або покупцем після передачі об'єкта нерухомості. Якщо угода не буде зареєстрована, банк в безумовному порядку поверне суму покупцеві.
Продавцю і покупцю не варто турбуватися з приводу зберігання і перевезення великої суми готівки. Одержувач платежу отримує повну гарантію переказу коштів після виконання всіх умов, надання документів.
Гроші можна отримати будь-яким способом: перевести на карту, зняти готівкою, відправити переказом на рахунок в іншому банку, в тому числі за кордон.
До недоліків варто віднести фінансові витрати: вартість акредитива може скласти кілька десятків тисяч рублів. Як правило, банки стягують з покупця плату за цю послугу від 0,1% від суми переказу. Витрати може нести і продавець нерухомості, сплачуючи комісію за переказ безготівкових коштів у готівку.
Однією з причин невисокої затребуваності акредитивів є небажання учасників афішувати суми угоди. Розрахунки готівкою сьогодні дозволяють уникнути розголосу, адже гроші в банківському сейфі побачать тільки продавець і покупець, тоді як інформація про акредитив стає доступна банкірам і фіскальним службам.
Розрахунки банківським акредитивом ідеальні для простих схем продажу майна. Але при складних операціях вони не застосовні. Тому, якщо ви купуєте житло через обмін, зверніть увагу на інші способи розрахунку.
Крім цього, клієнтів зупиняє і бюрократична процедура: оформлення договору акредитива в банку може зайняти кілька днів. Це пояснюється специфікою, адже в договорі вказуються всі умови угоди, при яких має відбутися переказ грошей.
Фахівці фінансового ринку бачать в цьому підході вагомі плюси для всіх сторін: детальне оформлення дозволить передбачити будь-які нестандартні ситуації і повністю нівелює ризики продавця і покупця.
Корисні поради
Рекомендую прислухатися до думки експертів і максимально консервативно підійти до оформлення угод з нерухомістю. Кілька порад допоможуть зробити вигідну і безпечну операцію:
Рада 1 Отримайте в банку зразок договору акредитива і уважно вивчіть його. Обов'язковими параметрами вважаються надання свідоцтва про державну реєстрацію права на майно, зареєстрованого договору купівлі-продажу. Інші умови для переказу грошей обговорюються учасниками і вносяться в текст договору;
Рада 2 - Погоджений договір акредитива повинні підписати обидві сторони. При неможливості особистої присутності продавця або покупця, підпис їх представника повинен засвідчити нотаріус;
Рада 3 - Зверніть увагу на комісію банку і терміни розкриття акредитива. Зазвичай банки перевіряють подані документи протягом п'яти днів. Після цього кошти перераховуються продавцю, операція вважається завершеною.
Деякі банки стягують додаткову комісію за отримання грошей раніше визначеного терміну. Цей факт потрібно врахувати продавцю нерухомості (одержувачу платежу);
Рада 4 - Врахуйте, що банк перевіряє тільки справжність документів і їх відповідність заявленому переліку. При цьому не проводиться перевірка фактичного виконання договору купівлі нерухомості.
В якому банку найвигідніші акредитиви
Акредитив для придбання нерухомості можна оформити в декількох великих банках. Ми пропонуємо короткий огляд умов лідерів банківського сектора.
- В Ощадбанку клієнтам запропонують три види акредитивів: безакцептному, безвідкличний, покритий. Банк працює з фізичними і юридичними особами, тому тут можна оформити покупку житла у забудовника. Крім цього, приймаються договори на придбання квартир на вторинному ринку, земельних ділянок, котеджів.
- Промсвязьбанк пропонує своїм клієнтам гнучку систему розрахунків за послуги: відкриття акредитива коштує 2500 рублів на місяць, тариф встановлюється в діапазоні від 0,1% до 0,2% в залежності від суми. У Промсвязьбанк одні з найбільш привабливих умов щодо термінів виплат: перевірку документів одержувача тут проводять протягом одного дня.
- Банк ВТБ 24 проводить операції з акредитивами на всій території РФ. Клієнтам пропонується скористатися безвідкличним покритим акредитивом на термін до 90 днів для розрахунків при покупці будь-якої нерухомості і земельних ділянок.
У банку немає обмежень на участь в операціях для індивідуальних підприємців. Відкриття акредитива коштує від 1200 до 4500 рублів. Комісія складе 0,2% від суми. Для жителів Москви операції з акредитивами проводяться в виділених офісах банку.
Висновки
На жаль, відносно високі тарифи і складна процедура оформлення договору на банківські акредитиви можуть стати серйозними бар'єрами для учасників угоди. Але безпека, гарантії банку і зручність безготівкових переказів мають велике значення при виборі варіанта розрахунків.