Пропонуючи найрізноманітніші кредитні продукти. банки, як правило, роблять акцент на номінальні процентні ставки. У той час як не менш важлива інформація залишається за кадром. Пункти про додаткові платежі прописуються дрібним шрифтом і рідко озвучуються під час укладання договору, тому багато позичальників до пори до часу навіть не підозрюють про їх існування. А між тим, російське законодавство однозначно говорить, що банк в обов'язковому порядку повинен інформувати позичальника про всі види додаткових платежів і комісій при оформленні кредиту, а також про реальний розмір ефективної процентної ставки, де враховуються всі існуючі комісійні внески.
Комісії банку за кредитами збільшують кредитне навантаження на дуже істотну суму. З вас можуть зажадати відрахування за надання та оформлення кредиту, внесення або зняття коштів з рахунку, смс-повідомлення, страхування як самого кредиту, так і позичальника, передчасне погашення боргу і т.д. Знайти кредит без комісії сьогодні непросто. Тому перед тим як підписати договір, позичальнику слід поцікавитися у кредитного фахівця, з чого складатиметься повна вартість кредиту, і попросити надати інформацію про всі приховані платежі і схемах їх нарахування.
Якщо комісія по кредиту згадується в банківському договорі, вона буде вважатися законною. На сьогоднішній день Вищий арбітражний суд РФ визнав незаконним тільки один вид комісії - за ведення кредитного рахунку (в окремих регіонах Росії визнані незаконними і деякі інші види комісій, наприклад, за видачу коштів з кредитного рахунку).
Види комісій за кредитом
Банківські комісії за кредитами діляться на дві групи: разові і щомісячні. Платежі в одноразовому формі - одні з найпоширеніших, вони виплачуються на початковому етапі оформлення кредиту і досягають розміру основної процентної ставки. З позичальника можуть зажадати оплату за видачу кредиту, переказ грошових коштів на його рахунок, зняття коштів готівкою і т.д. Щомісячна комісія вираховується або у вигляді фіксованої величини, або як відсоток від залишку заборгованості або від загальної суми кредиту. Останній варіант - найбільш невигідний для позичальника.
Істотно збільшує повну вартість кредиту та послуга страхування, активно впроваджується банками. Позичальників змушують страхувати життя. здоров'я, право власності на об'єкт застави. Причому оформити поліс можна тільки в акредитованих компаніях, чиї ставки зазвичай вищі за середньоринкові. Саме вимога страхування життя і майна не є незаконним, а ось з нав'язуванням певної компанії можна поборотися. Якщо ви підозрюєте, що ціни на пропоновані вам послуги істотно завищені, ви можете звернутися до керівництва банку з проханням отримати страховку в організації, яка не входить в список. Або звернутися до контролюючих органів - ФАС може ініціювати перевірку і самого банку, і його партнерів.
Кредит без додаткових комісій
Останнім часом клієнти все частіше стали подавати позови в суди, обгрунтовуючи незаконність комісій, і вигравати процеси. У зв'язку з цим багато банків вирішили відмовитися від практики прихованих платежів. Тому сьогодні цілком реально знайти фінансову організацію, яка зможе запропонувати кредит без додаткових комісій. У будь-якому випадку, куди б ви не звернулися, перед укладенням договору попросіть банківського працівника підрахувати повну вартість кредиту, в яку входять всі витрати на його погашення, передбачені тарифами банку і кредитним договором.