Перед тим як взяти кредит на житло, багато хто замислюється, чи варто брати іпотеку в іноземній валюті або все ж скористатися валютою національної.
З одного боку, за негласними правилами отримання будь-яких видів кредиту, позичальникові краще розплачуватися тією валютою, в якій він отримує свій основний дохід.
Однак коли мова заходить про вигоду, а не про усталені кредитних нормах, іпотеку можна брати і в іноземній валюті.
Іпотека в іноземній валюті
У чому ж полягає вигода, запитаєте ви? Давайте розглянемо цю ситуацію на наочному прикладі. Припустимо, житло, яке сподобалося позичальникові, коштує близько 4 мільйонів рублів, початковий внесок становить 750 тисяч рублів, і повністю розрахуватися з боргом позичальник зобов'язується протягом 10 років.
Тоді в рублях сума переплати складе приблизно 35-45%, якщо за основу взяти пропозиції банків з першої десятки, надають подібну послугу.
Наш сервіс підбору: Онлайн заявка на іпотеку в усі банки
Оформивши іпотеку в доларах (якщо брати ту ж суму в 4 мільйони рублів), то переплата складе від 20 до 30%. Якщо оформити кредит на житло в євро, сума переплати буде коливатися від 20 до 50%.
Із зазначеного вище прикладу випливає, що найвигідніше брати іпотеку саме в американських доларах, на другому місці йде рублевий позику, ну а євро відповідно на третьому.
Іпотека в іноземній валюті: варіанти розвитку подій
Кожен день курс валют може змінюватися як в одну, так і в іншу сторону. І якщо позичальник взяв іпотеку в тій валюті, яка з яких-небудь причин на валютному ринку почне падати в ціні, він може чимало на цьому заощадити і повернути всю суму позики набагато раніше, ніж планувалося спочатку.
Якщо курс валют буде протягом цих 10 років триматися в межах середньої позначки (періодично підніматися і знижуватися), то борг по іпотеці буде погашатися саме так, як і було заплановано на початковому етапі.
Найсумніший варіант виплат боргу по іпотеці - якщо курс валют різко підскочить вгору, а доходи позичальника впадуть. Тоді останньому загрожує виявитися в так званій борговій ямі, а ту нерухомість, за яку позичальник справно виплачував кредит, можуть вилучити, щоб погасити борг.
Тому відповідь на питання про те, чи варто брати іпотеку в іноземній валюті, дати може лише сам позичальник. Адже коливання курсу на валютному ринку залежать в першу чергу від самого ринку, позичальник ніяк не може на них вплинути.
Підводячи підсумок, відзначимо, що згідно зі статистикою за останні 15 років, іпотеку в доларах вигідніше брати на короткий термін, а в рублях - на термін до 20 років, але при цьому варто пам'ятати, що від знецінення жодна з валют не застрахована.