Що таке кредит під заставу нерухомості? Хто його може дати?
Найчастіше кредит під заставу нерухомості оформляється договором іпотеки, але існує і просто споживчий заставний кредит на будь-які цілі.
Кредит під заставу нерухомості між фізичними особами укладається за типовим заставним договором позики.
Дати такий кредит можуть банківські організації, деякі МФО (якщо оціночна вартість нерухомості не перевищує 1 млн руб.), Кооперативи, приватні кредитори, юридичні особи.
При цьому застава повинна перебувати в повній або частковій власності позичальника, за винятком неповнолітніх або недієздатних осіб.
Якщо позичальник володіє лише частиною нерухомості, то йому доведеться представити письмовий дозвіл інших власників житла для укладення угоди.
Відмінною особливістю цього виду кредитування є низька процентна ставка, яка варіюється на рівні 12% -17% річних. Однак в разі несвоєчасної оплати боргу позичальник ризикує повністю втратити закладену нерухомість.
- Відсутність згадок про цільове використання коштів. Будь-якому кредитору важливо знати, на які цілі і потреби потрібні були гроші позичальникові
- Відсутність укладення оцінювача з точною сумою
- Відсутність основних даних про предмет застави. Крім міста, де знаходиться квартира, потрібно вказати район, вулицю, поверх, кількість квадратних метрів, кімнат і т.д. Обов'язково потрібно вказати кількість власників і їх думку з приводу угоди.
- Відсутність відомостей про місце роботи, платоспроможності і т.д.
- По-перше, реальний кредитор ніколи не дасть в борг незнайомій людині велику суму без забезпечення. Воно й зрозуміло, адже втрачати гроші не хочеться нікому, а заставу гарантує якщо не повернення грошових коштів, то отримання кредитором відшкодування у вигляді квартири.
- По-друге, нерухомість є самим ліквідним запорукою, особливо в Москві. Ціни на квартири щорічно додають у вартості, а потреба в житлі ніколи не зникне.
- По-третє, це реальний шанс для чорних кредиторів отримати нерухомість буквально даром.
Основні види шахрайства з приватними кредитами під заставу нерухомості
Найчастіше каверзи ховаються в самому кредитному договорі між фізичними особами, а безмежний простір для обману дає законодавство РФ.
Так, наприклад, якщо в договорі не буде прописаний конкретний термін повернення позики або дата останнього платежу, то відповідно до закону позикодавець має право вимагати повного повернення коштів вже на наступний день після видачі кредиту або в будь-який інший момент. При цьому усні домовленості ніяк не змінюють ситуацію.
А тепер уявіть ситуацію, позичальник отримав гроші під заставу квартири, витратив їх за призначенням, а через місяць кредитор приходить з вимогою про повне повернення боргу з усіма відсотками. Грошей позичальникові взяти не де, значить, кредитор забирає заставу.
Якщо кредитор не напише розписку про повне отриманні заборгованості після погашення позичальником кредиту, то він може звернутися до суду для стягнення всієї суми боргу. Немає розписки - немає підтвердження того, що гроші позичальник повертав, а кредитор - отримував. Звичайно, якщо платежі передавалися готівкою. Якщо позичальник відправляв гроші банківським переказом, то розписка не потрібна.
Дуже популярний розлучення з підміною кредитного договору і змовою з нотаріусом. Як відомо, з усіма угодами такого роду повинні відбуватися у нотаріуса, який зобов'язаний повідомити всім сторонам про наслідки підписання договору виходячи з його основних пунктів і т.д. Тобто, нотаріус за фактом повинен попередити позичальника, сіли в договорі щось буде не так, якщо якісь права будуть ущемлені і т.д.
Якщо ж нотаріус буде в змові зі зловмисниками, то він запросто підтвердить, що в договорі все добре. А позичальник без зайвих питань підпише собі «смертний вирок».
Нерідкі випадки підміни кредитного договору, коли спочатку позичальникові дають копію нормального кредитного договору із заздалегідь обговорених умов і т.д. а згодом змінюють її на договір, вигідний для кредитора-шахрая.