займаються купівлею-продажем цін-них паперів, валют, різних товарів. Вони діють від свого імені і за свій рахунок. Прибуток дилера формиру-ється з різниці цін (курсів) продав-ца і покупця, а також за рахунок изме-нения цін (курсів) у часі.
У біржу стікається інформація про ціни і ринковій кон'юнктурі з усієї країни і з усього світу. Біржові маклери систематизують інформа-цію про всіх або більшості факторів, що впливають на ціну товарів і обсяги їх запасів. Вони в курсі коливань ціни на різних ринках, обсязі попиту і пропозиції. На ціни впливають інфляція, співвідношення ціни на один і той же товар на різних ринках країни і світу, рівень їх виробництва, изме-нения в технології, великі політичні потрясіння: революція, війна, палацові перевороти, зміна уряду, відставка президента, а також стихійні лиха, наприклад викликані посухою неврожаї.
Банки. Гроші акумулюються і розподіляються через складну фінан-совую систему, основною ланкою якої виступають банки (від італ. Banco - лава, лавка міняйли) - установи, що акумулюють грошові кошти і накопичення, що надають кредит, здійснюють грошові розра-ти, облік векселів, емісію грошей і цінних паперів, операції з золотом, іно-дивною валютою та інші функції. Це ще один економічний инсти-тут в сфері обміну. Переважна більшість населення говорить про банках, маючи на увазі будь-який фінансовий інститут, який приймає вклади і видає позики. Головна функція банків - забезпечувати збереження вкладів, фондів і бути джерелом позичок. Банки - фінансові посередники. Вони виконують цю роль, передаючи гроші від вкладника позичальникові, тобто від тих, хто хоче залишити гроші на майбутнє, тим, хто бажає використовувати їх в насто-ящем. Люди поміщають в банк свої заощадження, так як впевнені, що гроші будуть повернуті їм негайно, як тільки вони цього захочуть, і що крім фі-зичних збереження грошей від пожежі і пограбування банки надають стра-ховку за вкладами. Подібно до того, як кров у нашому організмі Прокачуючи-ється по всіх судинах, наповнюючи його цілющою силою, банки проганяють гроші за всіма фінансовими артеріях економіки, надаючи їй силу і здо-ровье. Всякі припинення платежів подібні закупорки судин, що мо-
жет привести до незворотних наслідків. Тому з упевненістю мож-но стверджувати, що діяльність банків життєво важлива для нормального функціонування економіки. Комерційні кредити дозволяють фірмам оплачувати поточні рахунки і фінансувати витрати. Позики громадянам по-зволяют їм купувати товари зараз, розплачуючись за них з майбутніх за-ництва.
Одна з основних статей доходу банків і ощадних інститутів - це отримання відсотків з кредитів і позик. Банки, що забезпечують еконо-Міку «кров'ю», дають «її» підприємствам і приватним особам під відсотки. Їм це явно невигідно, оскільки через рік доведеться віддавати зайняту суму з надбавкою набе-таження відсотків. Чому ж позичальники йдуть на невигідні на перший погляд зро-ки? Тому що їм, як і людині, потрапивши-шему в біду, вливання свіжої крові нуж-но сьогодні, а не завтра. Завтра вони вже мо-гут померти. Взявши в кредит дорогі гроші у банку, скажімо на рік, фірма сподівається, що справи у неї налагодяться і вона поверне кредит з відсотками. Отже, до банківськими креди-там звертаються тільки потрапили в нужду позичальники. Від хорошого життя до банкірів ніхто не прийде.
Банки виникали двома шляхами: через міняв і обмін і через ювелірів і зберігання. Початок банкам належить ще в XII в. дея-тю міняв, яких було множе-ство в самій торгової країні того време-ні - Північної Італії. Кожне місто тог-да карбував власні монети. Для торгового обороту був необхідний постійного-ний обмін, і цим займалися міняйла за певну винагороду. Вони часто брали на себе обмін за умови надавати пріоритет-лення необхідної монети через якийсь термін, домагалися кредиту у своїх клієнтів. Згодом вони розширили свою діяльність, беручи вкла-ди на зберігання. Наступною сходинкою був випуск векселів і грошових пе-РЕВОД.
Банки зосереджують у себе значну частину вільних капіталів, наявних в країні (пасивні операції), і передають їх в руки тих, хто може збільшити свої обороти (активні операції). Банки намагаються со-брати всі капітали, які лежать в касах окремих фірм і у великих бізнесменів, а також на руках ( «в панчохах») пересічних громадян без руху. Пам'ятаючи, що гроші повинні породжувати гроші, банки пропонують передати їх на зберігання під відсоток (на «виріст»). Гроші вкладника виростають на 3 або 5% тому, що за той термін, на який він їх віддав, банки «прокручені-ють» їх по кілька разів. Зрозуміло, всі гроші своїх вкладників банки не можуть віддати в борг і «прокручувати» їх, оскільки вкладники можуть
відкликати свої кошти в будь-який момент. Для страховки на цей випадок суще-обхідних банківські резерви. Обсяг банківських резервів виражається в процентному відношенні до сукупної суми депозитів і називається нормою резервів. Вона може складати 15-20%.
Банки приймають самостійну участь у біржовій грі і в сущнос-ти є головними керівниками біржі. Вони більш за всіх обізнані-ни про дійсний стан справ на підприємствах, мають можливість направити великі суми грошей на закупівлю тих чи інших цінних паперів,
щоб створити на них штучний попит і підняти ціни, або «викидами-сить» велику кількість цінних бу-маг, підірвавши їх біржовий курс.
Але якщо підходити до проблеми строго, то можна сказати, що бізнес - це фінансова, комерційна або торгова діяльність, яка займає час, увагу і роботу людей і характеризується вкладеннями капіталу в пошуках прибутку або удосконалень. Іншими словами, бізнес озна-чає ті види активності людей, які пов'язані з купівлею та продажем товарів і послуг з метою отримання прибутку, а саме: комерція, торгів-ля, промисловість, транспорт. При цьому комерція і торгівля - діяльність тих, хто займається обміном і транспортом предметів споживання; індус-трия - діяльність тих, хто виробляє предмети споживання; транс-порт - діяльність тих, хто залучений в операції людських і товарних пе-переміщених (залізні дороги, кораблі, автобусні лінії і т.п.).
Відмінними рисами бізнесу є наступні:
♦ сукупні активи - сукупність готівкових коштів, товарно-мате-ріальних запасів, землі, машин, обладнання та інших ресурсів, що знаходяться у володінні підприємства;
♦ власний капітал - сукупні капіталовкладення, зроблені інвесторами; зазвичай інвесторами в корпорації є акціонери, які купують акції;
♦ щорічна виручка від продажів;
♦ чисельність працівників.
До причин того, чому малі підприємства процвітають більше, ніж великі державні, і чому держава заохочує їх розвиток, мож-но віднести наступні. По-перше, малі підприємства можуть швидше і з меншими витратами, ніж великі державні, реагувати на ринкові-ні зміни, оновлювати асортимент товарів і послуг, технологічні процеси. По-друге, малий бізнес став привабливий для талановитих людей, а значить, його інтелектуальний потенціал в середньому вище, ніж на великих державних підприємствах. По-третє, для свого розвитку малі підприємства не вимагають бюджетних коштів і виступають для дер-жави додатковим джерелом податків, в той час як госпредпрія-
ку самі беруть гроші з державної скарбниці. Крім того, малий бізнес створює додат-вальні робочі місця.
У всьому світі в 1980-90-і рр. престиж малого бізнесу став підвищуватися. Завдяки його здатності винаходити нові товари та створювати нові ра-бочіе місця він вважається цементом економіки, а для суспільства - економі-чеський основою демократії.
У малого бізнесу є і свої проблеми, з якими він часом не в відбутися у-янии впоратися ", високий показник ризику і невдач, відсутність управлен-чеського досвіду, недосконале законодавство, рекет, великі податки, сильна конкуренція, млява торгівля, висока вартість кредиту.
Відомо також, що економічна нестабільність негативно оповіді-ється на малому бізнесі, тут доходи падають швидше, а шанси довести до банкрутства-ся вище. У сучасному виробництві вирішальну роль іноді грає пра--Вільний підбір кадрів. Але нерідко на малих підприємствах підбір кадрів здійснюється за критерієм спорідненості. Вираз «сімейний бізнес» у нас набуло подвійний сенс: форма зайнятості невеликого колективу род-ственник і спосіб працевлаштування «своїх» людей, недопущення праців-ков з боку. Інакше в малому бізнесі будується і поділ праці: тут працівник повинен бути багатопрофільним, тоді як на великих підпри-тиях потрібні вузькі фахівці. Як показує досвід, перше підібрати складніше, ніж друге.
Держпідприємства вимагають великих інвестицій на відміну від малих. По-цьому сьогодні багато великі російські заводи і фабрики простоюють.
Інша зло криється в тому, що великі підприємства менш мобільні, що не спо-собнимі адаптуватися до мінливих умов ринку і зниження попиту. У великі підприємства «радянського типу» капіталовкладення надходили прямо з бюджету. При соціалізмі, коли директорів заводів по руках і ногах сковували численні ін-струкції і постанови, в результа-ті вони так і не навчилися самостійно-тельно виживати і конкурувати. Намічених цілей великий бізнес (корпорації) і малий (підприємцями-мательства) досягають, будучи організовані по-різному. У корпорації ризик розподіляється між учасниками. Її керівники ризикують особистими ка-піталовложеніямі. Оскільки великий бізнес оперує величезними ре-ресурсами, невдача рідко призводить до закриття корпорації на відміну від ма-лого підприємства. Великі корпорації з їх багатоповерховими пірамідами влада обмежує можливості нововведень і вільної реалізації особистості.
Інша особливість бізнесу - його юридична законність. Хоча в оби-денном свідомості росіянина бізнес часто асоціюється з шахрайством, ухиленням від податків, розпродажем сировинних ресурсів, моральної нечіс-топлотностью, рекетом і корупцією, цивілізований бізнес у всіх раз-кручених країнах протікає в рамках закону.
Історія бізнесу свідчить, що однією з провідних загальносвітових тенденцій в цьому русі є зростання строгості вимог до етики ділових відносин. Коли зарубіжні бізнесмени відмовляються мати справу з окремими російськими підприємцями, підозрюючи кримінальне походження їхніх капіталів, вони тим самим вказують нам на відсутність в Росії правового поля, в рамках якого повинен дійство-вать справжній бізнес. Тільки правове поле гарантує збереження на-жітих капіталів. Людині, який заробляє гроші, набуває соб-ність і нарощує капітал, вкрай небажано опинитися перед уг-трояндою моментальної втрати нажитого. Дотримання законів - одна з необхідних умов зведення до мінімуму подібного ризику.
У цивілізованому суспільстві навіть сумнівного походження капі-тали, не кажучи про незаконно придбаних, швидше за відштовхують, ніж при-тягівают. З їх власниками намагаються не укладати угод, не вступати в довготривалі стосунки, не запрошувати їх у коло своїх знайомих; вони знаходяться під контролем органів правопорядку. Незаконно отримані гроші доводиться «відмивати» через кілька банків в різних країнах, щоб збити зі сліду Інтерпол і поліцію. Такі гроші більше інших привертають увагу організованої злочинності. В результаті ризик уд-ваівается: якщо нечесного бізнесмена не розкриється держава, до нього до-беруться злочинці.
Ухилення від закону може бути добровільним, продиктованим алч-ністю бізнесмена, і вимушеним, коли до цього його примушує государ-ство. У Росії обидва моменти переплелися. Дійсно, держава обло-жило підприємців непосильним податковим тягарем, при якому чесно займатися бізнесом стало збитковим заняттям. Воно відбирає з каж-дого отриманого рубля від 85 до 94 коп. не залишаючи на розвиток справи прак-тично нічого. Але бізнес не може існувати, не отримуючи прибутку. Ось чому підприємці, навіть ті, хто цього не хоче, вступають в конфлікт з законом. Те ж держава, але двома десятиліттями раніше, преследова-ло підприємливих людей і формувало у населення негативне ставлення до них. Зокрема, до тих, хто вирощував квіти, фрукти, обвощі на присадибній ділянці і продавав їх на ринку і т.п. Відомі випадки, коли міліція руйнувала парники громадян і знищувала вирощувані для про-дажу помідори. Таких людей ставили в один ряд з тими, хто щось зграя-вал.