Ринок іпотеки розвивається з кожним роком все більше. Зараз є безліч кредитних організацій надають позикові кошти для покупки нерухомості. Незважаючи на те, що вони стверджують, що умови оформлення кредиту доступні, на практиці ситуація складається по - іншому. Осіб, кому дають іпотеку, завжди менше бажаючих її отримати.
вимоги
- Вік від 21 до 70 років.
- Громадянство РФ.
- Стаж праці за останнім місцем від одного року.
- Наявність платоспроможності.
Важливо! Виплати по кредитах, включаючи діючі зобов'язання не повинні перевищувати 40% від щомісячного заробітку одержувача.
Збільшити шанси на отримання іпотеки допоможуть наступні фактори:
- Офіційно зареєстрований шлюб.
- Наявність созаемщики або поручителя.
- Значна сума початкового внеску.
- Гарна кредитна історія (КІ).
- Відсутність діючих кредитів.
- Наявність дорогої власності.
В Ощадбанку, наприклад, існує портрет ідеального клієнта. Його вiк не менше 21 року і приблизно до 45 років. Іпотека - це довгостроковий кредит, тому пенсіонерам проблематично отримати його. Особливо, на тривалий час. Також у заявника повинна бути біла зарплата. Ідеально, якщо одержувач перебуває на зарплатний проект, його доходи прозорі для банку. Ну і, звичайно, кредитна історія. Людині з ідеальною КІ легко отримати іпотеку.
Якщо людина не вписується в ці параметри не варто впадати у відчай. При наявності поручителів йому видадуть кредит, тільки під більш високі відсотки.
Кому не дають іпотеку
- Заявнику без громадянства.
- Особам молодше 21 і старше 70 років.
- При наявності поганий КІ. Вона зберігається в базах п'ятнадцять років.
- Якщо немає постійного місця працевлаштування.
- Коли занадто маленькі доходи.
Також будь-який банк з великою обережністю ставиться до індивідуальних підприємців або особам, професія яких пов'язана з ризиком.
У всіх перерахованих ситуаціях позичальник взяти кредит відразу не зможе. Йому краще спочатку знайти поручителів або запропонувати банку в заставу існуюче у власності майно.
Кредитні організації висувають додаткові вимоги до стану нерухомості, яку беруть в заставу:
- Не може стати запорукою кімната в комуналці або гуртожитку.
- У житла є окремий вхід і туалетна кімната.
- До приміщення підведені: газ, опалення, вода, опалення.
- Будинок відсутня в списках на знесення і не належить до аварійного.
Велике значення для вирішення банку мають приміщення в яких не узаконена перепланування. Так само швидше за все відмовлять в іпотеці на квартиру в будинку шістдесятих років будови.
Тому, до об'єкта нерухомості теж рекомендується підійти з особливою уважністю.
порядок оформлення
Схема оформлення іпотеки:
- Заявку краще подавати відразу в кілька банків. Якщо одним банк відмовить, інша організація може схвалити. Також при позитивному рішенні можна порівняти умови і вибрати найбільш вигідне.
- Розгляд заявки здійснюється впродовж від трьох до семи днів.
- Коли рішення позитивне, можна приступати до оформлення.
Заключним етапом вважається оформлення нерухомості.
Іпотека з поганою історією
Також додатково можна сподіватися на те, що банк не працює з тим бюро кредитних історій, яке містить інформацію про прострочення.
Існує ще один шанс, купити житло від забудовника. Найчастіше вони пропонують нерухомість на вигідних умовах, не перевіряючи кредитну історію.
Якщо немає грошей на початковий внесок
Практично всі банки видають іпотеку з умовою внесення початкового внеску. Є варіанти обдурити систему:
- Оформлення кредиту під заставу квартири. Тільки, тут слід враховувати, банк оцінює нерухомість в розмірі 80% від реальної ціни.
- Отримання споживчого кредиту для здійснення внеску. Для цього краще звернутися в іншу кредитну організацію і бажано мало відому.
Зараз практично не залишилося банків, які дають іпотеку без початкового внеску. Тому, краще заздалегідь подумати над цим питанням.
державні програми
Держава піклується про своїх громадян, тому розробляє безліч програм для покупки житла. Особливо вони спрямовані на молоді сім'ї з метою підвищення демографічного рівня. Основні програми з кредитування з держпідтримкою:
- молода сім'я;
- материнський капітал;
- на військову іпотеку.
Однією з найпоширеніших програм вважається материнський капітал. При покупці квартири його часто використовують як початковий внесок. Тут слід пам'ятати про два правилах:
- Сума початкового внеску не може перевищувати материнський капітал.
- Наявність постійного доходу для оплати іпотеки в термін.
- Квартира, куплена за рахунок коштів капіталу, оформляється на чоловіка і дружину і всіх дітей.
Даний вид іпотеки має свої недоліки: більш тривалий термін розгляду заявки, ніж у інших програм, а також наявність бюрократії.
Учасниками державних програм в сфері кредитування є:
- багатодітні та малозабезпечені родини;
- сім'ї віком до 35 років;
- особи, які стоять на черзі з поліпшення житла;
- і т.п.