Іпотечних програм, що надаються російськими банками, більш ніж достатньо, проте житлова проблема досі для багатьох росіян стоїть на першому плані. Причини даної ситуації полягають у високих вимогах банків і щодо тривалій процедурі розгляду заявки кредиторами і прийняття остаточного рішення. При цьому для отримання схвалення кредитної організації, позичальникові необхідно мати досить високий офіційний дохід. Виконати всі умови банку виходить не у всіх бажаючих взяти іпотеку, тому багато претендентів житла шукають альтернативні варіанти.
Іпотека квартири від забудовника за договором позики
Одним з найбільш оптимальних рішень є іпотека від забудовника. Сьогодні спостерігається підвищений інтерес до споруджуваного житла. Популярність іпотечної квартири від забудовника за договором позики пов'язана з адекватною вартістю нерухомості і з найбільш лояльними вимогами, які передбачає договір від забудовника. Найчастіше іпотека від забудовника передбачає, що позичальник купує житло в споруджуваному будинку. А різниця вартості між готовим і житлом, що будується нерідко буває більше ніж в 2 рази.
Нерухомість в іпотеку від забудовника
Як показує практика, забудовник може запропонувати позичальникові два варіанти укласти договір позики на придбання квартири:
- Оформити договір з банком-партнером забудовника
- Укласти договір позики безпосередньо із забудовником.
У першому випадку позичальник оформляє звичайну іпотеку, однак, завдяки тому, що забудовник уклав партнерську угоду з цією кредитною організацією, банк надає позичальникові пільговий відсоток за іпотечним кредитом. Беручи участь в таких програмах, забудовник, з одного боку забезпечує банк клієнтами, з іншого боку допомагає позичальникові отримати всі необхідні документи щодо квартири в найкоротші терміни, а процедура затвердження об'єкта застави кредитором відбувається значно швидше.
У другому випадку забудовник пропонує позичальникові укласти договір іпотеки на термін від 6 до 12 місяців, іноді до 2-х років. При цьому даний варіант підходить тільки тому позичальникові, який зможе заплатити, як мінімум 50% від вартості квартири, яку він планує придбати. Зате в разі укладення угоди позики із забудовником немає необхідності страхувати іпотеку і зробити незалежну оцінку, проте страхування допомагає позичальникові захистити себе від будь-якого роду ризиків і недобросовісних забудовників.
Таким чином, варіант укладення угоди про позику безпосередньо із забудовником підійде для тих, хто вже має в своєму розпорядженні здебільшого вартості квартири і володіє доходом достатнім для погашення іпотеки в короткий термін. Варіант взаємодії з банком-партнером забудовника буде вигідно для тих, хто готовий погашати кредит протягом більш тривалого часу і помітно меншими частинами сум.
Плюси і мінуси іпотеки від забудовника
Іпотека від забудовника має низку інших переваг, втім, як і недоліків, які ми зараз розберемо:
Плюси іпотеки від забудовника. Хоч подібні пропозиції зустрічаються тільки у великих містах РФ, де житловий фонд постійно оновлюється і розширюється, там, де можливий подібний вид позики, дана послуга дуже популярна. Її основний плюс полягає в тому, що від бажаючого стати власником квартири, не буде потрібно величезного пакету документів, як для іпотечного кредиту в банку. Крім того, забудовники не так вимогливі до підтвердження кредитоспроможності позичальника, аби господар житла своєчасно здійснював платежі, а дострокового погашення - забудовник тільки радий.
До того ж немає необхідності в будь-яких додаткових застави (наприклад, заставу банку), так як позичальник стане повноправним власником житла тільки після того, як весь борг буде виплачений. До цього моменту нерухомість знаходиться у власності у забудовника. Крім того, покупець при бажанні може уникнути витрат на страхування житла і оцінку нерухомості для іпотеки. Навіть якщо у позичальника зіпсована кредитна історія, то він все одно зможе отримати іпотеку, адже забудовник не зможе, та й не захоче копатися в кредитному минулому клієнта.
Переваги та недоліки іпотеки від забудовника
Поряд з істотними плюсами, на жаль, в не банківською іпотеці є і недоліки позики від забудовника:
- Процентна ставка, як правило, на 3% -4% вище ставки по іпотеці в звичайної кредитної організації
- Терміни погашення кредиту не перевищують 24 місяців, відповідно і суттєво збільшується розмір щомісячних виплат по іпотеці
- Розмір початкового внеску в розмірі не менше 50% вартості обраної нерухомості. Однак чим більше перший внесок, тим менше процентна ставка!
Тому, вирішивши взяти іпотеку на квартиру безпосередньо у самого забудовника, потрібно бути вкрай уважним. Перед укладанням угоди слід ретельно перевірити фірму, яка зводить житловий будинок, дізнатися, як довго вона працює на ринку нерухомості, скільки будинків дана організація вже здала, почитати відгуки про фірму з боку інших клієнтів. Всю інформацію про будь-якій фірмі можна легко знайти в Інтернеті, і якщо ви в Мережі не знайдете нічого, то це вже привід замислитися.
Не варто звертатися в компанії маловідомі або взаємодіяти з фірмами, у яких погана репутація, навіть якщо пропонують вам дуже вигідні умови. До речі, якщо умови забудовника занадто лояльні, то це теж привід насторожитися. В іншому випадку після сплати значного початкового внеску, ви ризикуєте або зовсім не отримати своє житло або отримати його набагато пізніше того терміну, який був зазначений в контракті.
Так, саме угодою із забудовником необхідно приділити найпильнішу увагу. У договорі повинні бути чітко вказані терміни здачі будинку в експлуатацію, умови в новій квартирі, ставка по позиці, розмір щомісячної виплати і остаточна вартість нерухомості. Якщо позичальник не має знання у галузі права в цій галузі, то йому краще звернутися за консультацією перед підписанням контракту до досвідченого юриста.