Можливі варіанти вирішення
Найголовніше для позичальника - це не припиняти вносити щомісячні платежі, так як банк може легко звернути стягнення на заставне майно для погашення боргу і на допомогу держави годі й розраховувати. Передбачається, якщо є систематичні порушення внесення щомісячних платежів, наприклад, більше 3-х разів протягом 1 року.
Тому несплата призведе до того, що нерухомість, яка перебуває в іпотеці, просто буде реалізована в судовому порядку. Якщо залом виступає інше майно або нерухомість позичальника, то саме воно буде продано на аукціоні або конкурсі для оплати заборгованості. Якщо немає бажання побачити такий сценарій розвитку подій, то слід звернутися до співробітників банку при виникненні перших труднощів з оплатою іпотеці в доларах. Що робити далі підкаже консультант. Зазвичай є всього два шляхи:
- Допомога держави.
- Рефінансування.
Що собою являє рефінансування?
Рефінансування - це банківська послуга, яка являє собою зміну умов кредитування. Якщо іпотека в доларах, то клієнту може бути запропоновано:
- змінити валюту на рублі;
- збільшити термін кредитування (тим самим зменшивши суму позики);
- змінити суму кредиту і так далі.
Схем може бути запропоновано декілька, але слід розуміти, що банк має право як погодитися на рефінансування іпотека в валюті, так і відмовити. Ідеальним варіантом можна вважати переклад іпотеки, в перерахунку на рублі. Але позичальникові слід бути готовим до наступних негативних моментів:
Звичайно, немає гарантії, що це все обов'язково буде потрібно, але як показує практика, з цим стикаються всі позичальники, які бажають переоформити іпотеку у валюті на рублі.
Чи варто продавати квартиру?
Деякі фахівці пропонують і третій варіант - продаж квартири. Такий спосіб має свої переваги і недоліки. В першу чергу, слід враховувати, що вартість житла за період кризи не особливо збільшиться, тоді як сума кредиту істотно зростає, тому вирученої суми може не вистачити на повне покриття боргу. Зважившись на такий крок, слід подумати кілька разів і зважити всі за і проти.
судове стягнення
Банк має повне право, звернеться з позовом, якщо позичальник тривалий час не вносить коштів по іпотеці. Тоді нерухомість просто стягується (99% випадків). Рішення, яке приймає суд, обов'язково уточнює, яка сума підлягає обов'язковій виплаті банку, який буде порядок реалізації житла, стартова вартість застави (визначається за погодженням з банком) і так далі.
Відстрочка реалізації нерухомості
Якщо у позичальника були поважні причини, то суд може відкласти реалізацію терміном на один рік. Але тільки тоді, коли заставодержатель є фізичною особою. Така відстрочка не є звільненням від обов'язку відшкодувати збитки за кредитом, які виникають за час неустойки.
Суд може скасувати рішення про звернення стягнення, якщо позичальник за період відстрочки повністю погасить кредит в доларах або задовольнить вимоги банку.
Коли банк не може стягувати нерухомість?
Банківська установа не завжди може стягувати заставне майно. Наприклад, якщо загальна сума прострочення становитиме менше 5% від простроченого платежу виходячи з оціночної вартості предмета іпотеки та якщо період прострочення не більш 3-х місяців. Чи не стягуватися заставне майно буде тільки при одночасному виконанні обох умов.