Штрафи і комісійні збори можна спробувати знизити через суд
Історія 1: Рахунок не закрили - ви боржник
Молодята Андрій та Марія взяли в одному з комерційних банків кредит на покупку меблів. Обстоював недавно придбану квартиру, щасливе подружжя піднапружились і заробили на дострокове погашення кредиту. Сходили в банк, з'ясували, скільки потрібно заплатити для повного погашення кредиту, і розрахувалися. Але через деякий час в їх квартирі пролунав дзвінок з банку:
- Не забудьте, ви повинні виплатити ще 400 рублів!
- За що. - здивувалася пара.
- За користування кредитом.
- Але ми ж його погасили!
- Так, але рахунок у вас залишилося відкритим, а за користування ним потрібно платити.
Спантеличені подружжя досі не можуть вирішити, як їм вчинити: чи то проігнорувати цю вимогу, ризикуючи зіпсувати кредитну історію, то чи подавати до суду, прирікаючи себе на довгу нервування, то чи заплатити ці нещасні 400 рублів, щоб відчепилися.
Історія 2: Платимо за те - не знаємо за що
Мурманчане Юрій і Світлана, готуючись до швидкого народження малюка, вирішили купити в кредит пральну машину. До цього були успішно виплачені ще кілька кредитів, і в активі була кредитна карта, яку їм надіслав банк як зразковим клієнтам, які не прострочив жодного платежу. На карті лежали кілька десятків тисяч рублів, які можна було використовувати в будь-який момент як черговий кредит. Так і вчинила пара: знявши з карти деяку суму, вони стали володарями довгоочікуваної машинки. І тут почалися дива.
- За договором ми повинні були вносити платежі до 20 числа кожного місяця, - розповідає обурена господиня. - Одного разу ми внесли платіж трохи пізніше, ніж було потрібно, і за прострочення платежу з нас взяли штраф. Після цього ми вирішили погасити кредит достроково: набридла вже ця головний біль. Розрахувалися. І почали знаходити в поштовій скриньці дивні листи з банку про якісь борги, хоча кредит повністю погашений. До цього дня клієнти банку не можуть розібратися, за що ж вони заборгували.
Історія 3: прострочили сотню - оштрафували на тисячу
Мурманчанка Оксана давно мріяла про крутому мобільнику. Але накопичити на нього все не виходило, і тоді вона не витримала: оформила кредит. Кілька місяців жінка справно вносила платежі, тим більш, що сума була незначною - кілька сотень. А потім раптово втратила роботу і прострочила один платіж. Штрафні санкції повалили її в шок: близько 8 тисяч рублів! А адже вся провину-то - одна-єдина прострочення платежу, та й то з поважної причини. Ошелешена жінка звернулася до Відділу захисту прав споживачів управління Росспоживнагляду по Мурманської області. Зараз вона готує позов до суду, щоб домогтися зменшення непомірної суми штрафу.
До клієнтів доводять не всю інформацію
Валентина Хельмянова, заст. начальника Відділу по захисту прав споживачів управління Росспоживнагляду по Мурманської області:
- У всіх трьох історіях простежується закономірність: підписуючи договір про надання кредиту, люди не усвідомлювали повною мірою, що саме вони підписують. Такі звернення до нас вже бували, і частіше за все ми рекомендували споживачам готувати позови до суду і доводити там, що інформація про умови надання кредиту була доведена до них не повністю. Зрозуміло, банки мають право розробляти свої договірні умови, але вони повинні інформувати клієнта про кожного з них. Найчастіше менеджер банку повідомляє, що кредит видається, скажімо, під 19 відсотків річних, але при цьому не завжди додає, що існують комісії за відкриття рахунку, обслуговування, переказ грошей і так далі. Все це дає в підсумку суму, що не співставний ціні товару. Причому в кредитному договорі інформація про різні додаткові збори і комісіях пишеться часто таким дрібним шрифтом і в таких місцях, що прочитати її важко, і люди найчастіше не звертають на неї увагу. Якщо вам вдасться довести, що банк не сказав про деякі істотні умови надання кредиту, то пені і штрафи, які він з вас вимагає, можуть бути зменшені за цивільним кодексом, а право вирішувати, наскільки штраф сумірний провини, надано суду.
Як не стати жертвою кредитної обману?
- Я працюю в банку близько року, - розповів нам співробітник одного з мурманських комерційних банків, що побажав залишитися неназваним. - За приблизними підрахунками оформив кредит кільком тисячам людей. Але, перед тим як підписати кредитний договір, в нього уважно вчиталася, дай бог, сотня клієнтів. Решта підмахують його не дивлячись. Це головна біда позичальника - не замислюватися про те, що сьогодні він бере чуже, а завтра віддасть своє.
- приготуйтеся платити більше вартості того, що купуєте в кредит. Будь-кредит, найчастіше, - це переплата;
- якщо взяли кредит, обов'язково вимагайте у менеджера кредитний договір. Пам'ятайте: вам зобов'язані його надати;
- якомога уважніше вивчіть документ. Різні банки крім основної процентної ставки можуть брати з клієнта додаткову плату. Це може бути: комісія за видачу кредиту або за відкриття позичкового рахунку; щомісячна плата за обслуговування позикового рахунку; плата за дострокове погашення кредиту (якщо ви захочете виплатити суму кредиту раніше, ніж це записано в договорі); штраф за прострочений платіж (якщо ви не встигнете внести щомісячну суму до зазначеного в договорі терміну); страхування життя і здоров'я клієнта (як правило, страховка може становити кілька відсотків від суми кредиту, що нараховуються щомісяця); платежі третім особам (наприклад, поштою за перерахування перекладу).
- не попадіться в руки шахраїв. Ні в якому разі не погоджуйтесь оформляти кредит на своє ім'я для третьої особи. Злочинці можуть запропонувати вам отримати позику і передати їм гроші або товар, куплений в кредит. При цьому вони будуть переконувати вас, що повертати борг вам не доведеться. Однак банк пред'явить претензії саме вам, оскільки за документами ви будете бути позичальником.
Підготував Олексій МИХАЙЛОВ.