Сума переплати залежить від того, якими темпами позичальник гасить свою заборгованість перед банком: чим швидше відбувається погашення, тим менше сума нарахованих банком відсотків і навпаки.
В першу чергу хочу відзначити, що точну суму процентних витрат по кредиту можна дізнатися лише в момент повного погашення кредиту. Сума переплати залежить від того, якими темпами позичальник гасить свою заборгованість перед банком: чим швидше відбувається погашення, тим менше сума нарахованих банком відсотків і навпаки.
Однак, бувають випадки, коли необхідно швидко порахувати орієнтовну суму процентних витрат. Наприклад, щоб порівняти кілька різних пропозицій банків, в яких різні розміри процентних ставок і комісій. Порахувавши підсумкову суму витрат для кожного варіанта кредиту, можна визначити, який із них є більш вигідним.
Спосіб № 1
Якщо під рукою є комп'ютер, то досить простим і точним методом підрахунку є складання графіка погашення кредиту в електронних таблицях (Microsoft Exсel). Для цього необхідно скласти таблицю з кількістю рядків рівній кількості місяців користування кредитом, для кожного місяця розрахувати залишок заборгованості за кредитом і для кожного місяця (з урахуванням залишку по кредиту) розрахувати суму відсотків. Склавши відсотки за кожен місяць можна отримати підсумкову суму переплати.
Ось приклад розрахунку процентних витрат для кредиту строком 12 місяців (сума позики 5000 гривень, відсоткова ставка - 17% річних)
Сума щомісячного платежу по кредиту розраховується як сума кредиту поділена на кількість місяців. У нашому випадку це 5000/12 = 416, 66 гривень.
Відсотки за кредитом розраховуються за формулою:
(Сума залишку по кредиту *% ставку * кількість днів) / (365 * 100%)
У нашому випадку перша сума відсотків була розрахована так:
(5000 * 17% * 30 днів) / (365 * 100%) = 69,86 гривень