Які банки дають кредити під заставу нерухомості

Сума від 500 тис до 30 млн. Руб;
Термін від 5 до 10 років;
Ставка: від 18,9% річних;

Давайте подивимося, які банки дають кредити під заставу нерухомості. Перш за все, відзначимо, що нерухомі об'єкти: квартири, будинки і землю - кредитно-фінансові установи охоче приймають в якості забезпечення. Знаєте, чому? Тому що угоди з їх участю вигідні обом учасникам. І позичальникові, і кредитору.

Вигода першого очевидна. Кредит, забезпечений високоліквідним заставою, надається на більш вигідних умовах, ніж звичайний споживчий позику. Не кажучи вже про позики по одному-двом документам і експрес-кредитах.

Другий, приймаючи в заставу нерухомість, може бути на 99% впевнений, що борг, а також нараховані відсотки будуть виплачені в повному обсязі, адже клієнт закладає своє житло. Отже, ставитися до кредиту він буде максимально відповідально і обдумано.

Право власності на заставне майно

Всупереч поширеній думці, право власності на квартиру, будинок або землю зберігається за його власником, тобто, позичальником. Наслідком передачі нерухомості в заставу є накладення на неї обтяження. Зокрема, клієнт банку, який надав свою власність в якості забезпечення, має можливість:

робити в квартирі / будинку ремонт;
здавати житло в оренду;
прописувати в квартирі / кімнаті / будинку родичів.

Остання дія можливо тільки за згодою банку.

А от продати або подарувати квартиру / будинок не можна до тих пір, поки з неї / нього не буде знято обтяження. Це відбувається після повної виплати взятого кредиту.

Скільки дають і на що

Загальна сума коштів, які видають банки під заставу нерухомості, може досягати 80% від її оцінної вартості. Однак, подібних пропозицій на ринку небагато. У більшості випадків мова йде про 50% -60% від реальної ринкової вартості житла. Максимальне значення терміну кредитування може досягати 20-ти років.

В якості забезпечення приймаються:

житлові будинки з земельними ділянками;
квартири;
таунхауси з ділянкою землі;
окремо розташовані універсальні приміщення (комерційна нерухомість);
нежитлові приміщення в багатоповерхівках.

Вимоги до забезпечення

Закладена нерухомість, перш за все, повинна бути ліквідною. Тобто, здатної оперативно перетвориться в гроші. Ця умова передбачає, не тільки ідеальне її [нерухомості] стан, але і затребуваність на ринку. Банку, наприклад, цікавіше квартира за 2,5 мільйона, ніж шикарні апартаменти за 15 мільйонів рублів. Неліквідними вважаються квартири, будинки і земля в 50-ти і більше кілометрів від Москви. Крім того, низько цінуються квартири в старих багатоповерхівках і старі будинки.

Об'єкт, який передається в заставу кредитно-фінансової організації, повинен бути вільним від будь-яких обтяжень. Хоча б в частині, яка відповідає сумі оформлюваного позики (але шанси на отримання грошей в даному випадку сильно знижуються). Факт обтяження виявляється просто: шляхом відправки запиту в ЕГРПН (Єдиний держреєстр на нерухоме майно). В отриманій виписці будуть описані всі правопретензій і обтяження і перераховані всі власники квартири, будинку або земельної ділянки.

Порівняльна таблиця банківських продуктів

Ось так виглядають актуальні банківські пропозиції з видачі кредитів під заставу нерухомості (в алфавітному порядку):

головний недолік

Незважаючи на більш низькі ставки за програмами кредитування під заставу нерухомості, всі вони володіють одним серйозним недоліком: позичальник у разі труднощів з виплатою боргу ризикує втратити закладену квартиру, будинок або землю.

Цікавитися, які банки дають кредити під заставу нерухомості, слід тим особам, які отримують стабільно високий дохід, і ця обставина збережеться в найближчі кілька років. У зв'язку з цим необхідно дуже ретельно вивчити умови банків в сенсі оформлення договору страхування. Деякі страхові компанії пропонують нівелювати ризики втрати роботи, здоров'я і навіть життя позичальника. В середньому, сплата страхових премій збільшує процентну ставку по продукту на 3 процентних пункти. І це знову-таки говорить про те, що свої фінансові можливості краще прорахувати до того, як оформляти кредит.

Санкт-Петербург і Льон. область