Придбання квартири в іпотеку
Умови для оформлення кредиту:
- Ви повинні перебувати в країні на легальних підставах, мати Карту постійного (або хоча б тимчасового) перебування;
- Мати стабільну офіційну роботу (Ви повинні працювати вже не менше року і договір про роботу повинен діяти ще не менше року). Якщо Ви міняли місця роботи, то перерва в трудовій діяльності протягом року не повинен бути більше місяця;
- Ваш заробіток повинен бути вище мінімального (з розрахунку на всіх членів сім'ї);
- У Вас повинна бути прописка (мeldunek), або договір найму житла (umowa najmu mieszkania), на термін не менше року після отримання кредиту;
- Сума грошей, необхідна на перший внесок (розраховує банк, виходячи з розміру Вашого заробітку, наявності утриманців, і т.д.). Зазвичай вона становить не менше 15 - 20% від вартості нерухомості, що купується;
- Ви не повинні мати проблеми зі сплатою податків.
Вам потрібно буде надати в кредитний відділ банку:
- Свої документи, що підтверджують легальність перебування в країні
- Чинний договір з роботодавцем
- Довідку про доходи з місця Вашої роботи в Польщі
- Попередній договір з продавцем житла
- Заява (Wniosek) на надання кредиту (ця форма є на інтернет сайті кожного банку і можна заповнити її заздалегідь), а також вона може бути надана співробітниками кредитного відділу безпосередньо в офісі банку. У цій заяві потрібно вказати конкретну суму кредитних коштів, на які Ви розраховуєте.
Допомога кредитного експерта:
Ви можете подати заявки на кредит в різні банки, почекати відповідей і вибирати найбільш вигідну пропозицію. А можна зробити простіше - звернутися до кредитного експерта (Doradca kredytowy), який безкоштовно зробить цю роботу за Вас (він отримає винагороду від банку, з яким Ви c його допомогою укладіть договір). Купівля нерухомості в Польщі - це справа дуже серйозна. Не знаючи юридичних особливостей, складно розібратися у всіх важливих моментах. Краще довірити цю справу професіоналам. Doradca kredytowy скаже, який пакет документів Вам необхідно зібрати, які витрати, пов'язані з оформленням кредиту Ви понесете, попередньо перевірить усі документи продавця житла, Ваші, Вашого роботодавця. І, переконавшись в тому, що угода безпечна, сам направить всю документацію в ті банки, які, нададуть найбільш вигідні умови. Кредитні організації по-різному проводять розрахунок кредитоспроможності клієнта, і тому сума схваленого кредиту може відрізнятися в різних банках. Ваш кредитний помічник знає про те де і як відбувається цей розрахунок, які особливості кредитні менеджери беруть до уваги, і сам попередньо розрахує суму кредиту, на яку можна писати заявку.
Коли банк, проаналізувавши Вашу кредитоспроможність, приймає позитивно рішення про видачу кредиту, то Ви (або Ваш помічник - Doradca kredztowy), отримаєте повідомлення про те на яку суму позикових грошей Ви можете розраховувати. Якщо вона Вас влаштовує, то перед укладанням договору, потрібно буде заплатити банку певну суму за оцінку нерухомості (ocena wartoóci nieruchomoóci). У різних банках вона може бути кілька різною. Наприклад, банк ING бере за цю послугу 350 PLN.
Після отримання цієї оплати, кредитні експерти починають працювати над створенням попереднього договору. І через 2 - 4 тижні Ви отримаєте на свою електронну пошту цей документ. Це буде приблизно сторінок 13 - 15 досить непростого юридичного тексту, який потрібно гарненько прочитати і детально вникнути в усі особливості. Якщо Ви не дуже в цьому питанні компетентні, і не дуже добре володієте польською, то Doradca kredztowy заощадить Вам багато часу і нервів. Він - то у всьому цьому розбирається прекрасно і дасть вичерпну відповідь на всі питання. Не варто боятися того, що він діє в інтересах банку, від якого отримає винагороду, і він кровно зацікавлений у тому, щоб Ви оформили цей кредит. Для нього дуже велике значення має репутація, адже серед кредитних помічників теж існує конкуренція, в цій сфері працюють грамотні професіонали, для яких важливо щоб його клієнт залишився задоволений. Тому, якщо Ви звернулися за в відому фірму, до кредитного помічникові, який давно працює в цій сфері, то все буде зроблено згідно із законом, грамотно, швидко і без обману.
Але якщо з польською мовою справи йдуть зовсім неважливо, то можна скористатися послугою перекладача (в будь-якому місті в Польщі є достатня кількість фірм і бюро перекладів, куди можна звернутися, оплатити допомогу компетентного співробітника і отримати допомогу як у вивченні документів, так і в спілкуванні з банківськими співробітниками і з продавцями нерухомості).
У кредитному договорі будуть прописані всі нюанси майбутньої угоди, всі суми, відсотки і терміни.
Обов'язкові страховки при купівлі нерухомості в Польщі:
Банк вимагає обов'язкового страхування життя позичальника на весь термін кредитування (страховий поліс оформляється в банку і додається до договору). Сума страховки в місяць - від 40 - 50 злотих.
Страховка самої квартири обов'язкове в перші 3 роки виплат по кредиту. Її можна оформити безпосередньо в банку, який дав кредит. Ціна залежить від вартості, розмірів житлового приміщення, року його споруди. Здавалося б, оформити таку страховку в банку зручніше, але виходить істотно дорожче, ніж в агенстві зі страхування. Наприклад, у страхового агента це буде коштувати приблизно 100 - 130 злотих на рік за стандартну двокімнатну квартиру, площею до 50 квадратних метрів, а в банку - більш 200 злотих. Оплачується цей внесок 1 раз в рік, в момент укладення договору або його продовження. Через 3 роки цю страховку можна не продовжувати.
Укладення договору з банком:
Сама процедура підписання відбувається досить швидко. Менеджер зачитає Вам текст договору, обговорить з Вами. якого числа Вам буде найзручніше проводити виплати. Якщо у Вас є питання, то він на них відповість, якщо немає, то підписується остаточний (ідентичний попередньому) договір і кілька додатків до нього, графік платежів по кредиту, договір страхування життя, все в 2 примірниках. І в цю хвилину Ви стаєте щасливим володарем іпотечного кредиту в польських злотих.
Переказ грошей від банку продавцеві нерухомості:
Обов'язки перед банком, пов'язані з оформленням нерухомості:
При оформленні права власності на квартиру, існує певний порядок. На будь-яке житло зводиться Księga wieczysta - так звана «іпотечна книга», але швидше за її можна розглядати як «домову книгу», вона існує для будь-якого житлового приміщення, неважливо, було куплено воно в іпотеку або за готівковий розрахунок, або взагалі дісталося безкоштовно. У неї вносяться всі зміни, які відбуваються з житлом - фіксуються договори купівлі - продажу, дарування, дані власників і т. Д. Дані ці зберігаються в реєстрі районного суду. При покупці в квартири в Польщі в кредит, в цю книгу обов'язково повинні бути внесені відомості про іпотеку в банку. Вся ця процедура пов'язана з зверненням до суду і займає 1 - 2 місяці. Це не пов'язано з судовим процесом і Ваша присутність там не потрібно, від Вас потрібно тільки звернутися в суд із заявою про внесення змін (якщо житло вторинне) або про оформлення цієї Книги (якщо купуєте на первинному ринку). Ви взагалі можете зробити це через нотаріуса (з додатковою оплатою, зрозуміло). банк дає
Вартість послуг нотаріуса безпосередньо залежить від ціни придбаного житла і орієнтовного складе 1400 - 3500 злотих. Оформлення формальностей, пов'язаних з цією іпотечної Книгою 60 злотих за її оформлення, 200 злотих за те що буде вписано право власності на покупця, 200 злотих - внесення до неї відомостей про кредит в банку, і 100 злотих - за «виведення» банку із записів про власності - після того як кредит буде оплачений.
Копія нотаріального акту повинна бути надана в банк не пізніше ніж через місяць після його подпісаніяего нотаріусом. За цей же час необхідно оформити страховку на житлове приміщення, копію якої теж вимагає банк.