Всім привіт! У цій статті я вирішив зібрати кілька питань і відповідей про особисті інвестиції. Як і куди правильно вкладати особисті фінанси?
1. Навіщо інвестувати і піддавати свої гроші ризику?
Так, дійсно, інвестуючи, людина завжди ризикує, інвестиції і ризики - це два нерозривно пов'язаних поняття. Але, з іншого боку, здійснюючи особисті інвестиції, людина створює собі додаткові джерела доходу, диверсифікує їх, ніж робить дохідну частину свого бюджету більш захищеною від інших ризиків - від ризиків втрати активного доходу. А також наближає свій фінансовий стан до вищої точки - фінансової незалежності, досягти якої без інвестування просто неможливо.
Також, якщо у людини є вільні фінанси, які він нікуди не вкладає, вони будуть тільки знецінюватися під впливом інфляції та девальвації. Якщо він відразу ж буде витрачати все зароблене - він ніколи не зможе зробити велику покупку, не зможе зібрати гроші на якісь глобальні життєві цілі, навіть елементарно - собі на старість.
Тобто, особисті інвестиції - це одночасно і ризики, і захист від ризиків. Чи не інвестуючи, людина не буде захищений від ризиків, просто вони будуть носити дещо інший характер. Але займаючись інвестуванням, людина відразу отримує цілий ряд переваг. Тому інвестувати і ризикувати - краще, ніж не інвестувати і ризикувати.
2. Інвестиції - це лохотрон. Найнадійніший спосіб зберігання грошей - «під подушкою».
Це переконання, яке дуже багатьом людям заважає почати інвестувати. Є люди, у яких інвестиції відразу асоціюються з фінансовими пірамідами і звалилися банками, які колись вклали гроші в піраміду, думаючи, що вони так інвестують, і втратили їх. Природно, повторення такого негативного досвіду ніхто не хоче.
Так, на жаль, зараз досить багато різного роду шахрайських структур, що маскуються під інвестиційні компанії, завдяки яким і формується подібний стереотип. Однак, разом з тим, чимало і реально цікавих інструментів, активів, в які можна вкласти особисті інвестиції і отримувати непоганий дохід. Також існують способи мінімізації ризиків, і якщо грамотно підійти до питання інвестування, то ризики фінансових втрат можна звести до мінімуму.
3. Інвестиції - це щось дуже складне. Я боюся навіть влазити в це, адже я далекий від фінансової сфери. Що робити?
Дійсно, в цілому особисті інвестиції не можна назвати чимось простим і елементарним: професійна інвестиційна діяльність вимагає хорошого рівня спеціальних знань і досвіду. Однак, як і в будь-якій справі, тут є більш прості інструменти, які зрозумілі більшості, і з яких можна почати інвестувати особисті фінанси.
Крім того, вивчення інвестиційної діяльності ніколи не буде для вас зайвим: отримані знання завжди стануть в нагоді вам в житті, а можливо навіть зможуть істотно змінити її на краще.
4. Де навчитися інвестування?
Особисті інвестиції - це та сфера, якій вас навряд чи навчать звичайні ВНЗ. Однак, можливості навчитися інвестувати гроші є, причому, як платні, так і безкоштовні, було б бажання.
По-перше, існують всілякі школи бізнесу, школи успіху, в яких одним з напрямків часто є навчання інвестування.
По-друге, часто проводяться різні семінари, вебінари, тренінги щодо інвестування, в тому числі і безкоштовні.
По-третє, ви завжди маєте можливість підвищувати свою фінансову грамотність і освоювати приватне інвестування самостійно, читаючи книги і через інтернет, де є безліч спеціалізованих сайтів, блогів, Youtube-каналів і т.п. на цю тему.
5. У мене немає грошей для інвестування, де їх взяти?
Капітал для інвестування потрібно накопичувати самостійно, шляхом підвищення своїх активних заробітків і грамотної економії витрат. Якщо у вас не виходить відкладати гроші, ви не вмієте керувати своїми доходами і витратами, то особисті інвестиції вам поки ще рано починати. Спочатку навчіться планувати і враховувати особисті фінанси - без таких навичок інвестування вам протипоказано.
6. З чого почати інвестувати?
Починати особисті інвестиції краще з найбільш простих, зрозумілих і доступних інструментів. наприклад:
- Банківські вклади
- Купівля готівкової валюти з метою перепродажу
- Купівля нерухомості для здачі в оренду і т.д.
Зверніть увагу, що перші варіанти особистих інвестицій можна здійснювати, навіть маючи на руках якісь мінімальні суми.
Якщо ви почнете інвестувати з вкладень в біржову торгівлю або якісь подібні ризикові активи, ви піддасте свій капітал дуже великому ризику. В інвестуванні, як і в будь-якій справі, більш безпечно буде рухатися від простого до складного. Не потрібно купувати собі досвід, вчіться краще на чужих помилках, і на своїх, але не настільки серйозних.
7. Які існують варіанти особистого інвестування?
Перш за все потрібно визначитися зі стратегіями (видами, напрямками) особистих інвестицій.
Наприклад, за ступенем прибутковості та ризику вони можуть бути консервативними, помірними і агресивними. А за способом отримання доходу від вкладеного капіталу інвестиції можуть бути активними, пасивними і спекулятивними.
Вибравши свою стратегію, можна переходити до вибору конкретних інструментів для приватних інвестицій.
8. Як убезпечити особисті інвестиції від втрат?
Щоб захистити свої вкладення від втрат, потрібно дотримуватися одного важливого правила. Простою мовою воно звучить як всім відоме «Не зберігайте яйця в одному кошику». А більш грамотно - диверсифікація ризиків і формування інвестиційного портфеля.
Іншими словами, ніколи не потрібно вкладати особисті інвестиції в щось одне, в якийсь один інструмент / актив, яким би надійним він не здавався. Потрібно розподіляти їх між різними видами і напрямами інвестування, між різними фінансовими інститутами і посередниками, між різними валютами і т.д.
Так вони будуть максимально захищені від втрат: навіть якщо в якомусь одному напрямку ви втратите, прибуток від інших вкладень перекриє це.
9. Я втратив свою інвестицію, що робити?
Ні в якому разі не потрібно панікувати, впадати у відчай, намагатися терміново "відбити" втрату якимись іншими способами. Так ви, швидше за все, тільки погіршить ситуацію, втративши ще більше. Просто проаналізуйте, що стало причиною втрати, яких помилок ви припустилися, і намагайтеся надалі їх не допускати. Якщо ваші інвестиції були диверсифіковані (а так і повинно було бути!), То якась одна втрата не повинна стати причиною відмови від інвестування в цілому. Навіть самі знамениті інвестори світу періодично втрачають свої капітали, і їх втрати обчислюються мільярдами доларів. І нічого.
10. Як збільшити свої доходи від інвестування?
Це можна зробити двома способами: збільшуючи свій інвестиційний капітал або переводячи наявний капітал в більш ризикові і більш дохідні активи. Більш безпечним є перший спосіб. Збільшувати свій капітал можна за рахунок постійного реінвестування частини доходу, так зазвичай і роблять досвідчені інвестори. При цьому ніколи не потрібно забувати про безпеку: краще, коли дохід менше, але більш стабільною і надійніше.
11. Які податки потрібно платити з інвестування?
Якщо ви - фізична особа, то податок на доходи (прибутковий податок) - в різних країнах він може називатися по різному. Перед початком інвестування уважно вивчіть актуальний податковий кодекс, щоб знайти для себе відповідь на це питання.
У багатьох випадках податковим агентом виступають фінансові інститути, з якими ви співпрацюватиме: банки, брокери і т.д. - вони будуть сплачувати податки за вас, і нести відповідальність за це. Також певні види інвестування можуть не обкладатися податком (наприклад, вклади в банках до певного рівня прибутковості). У багатьох випадках, щоб знизити ставки оподаткування, доцільно зареєструватися підприємцем на який-небудь спрощену систему - так роблять багато приватні інвестори.
12. Що найголовніше в інвестуванні?
Холодний розум і тверезий розрахунок, відсутність будь-яких емоцій (жадібність, надія, відчай, страх - все це згубно для приватних інвестицій). Крім того - хороше розуміння інструменту, в який ви інвестуєте: його принципу роботи і ступеня ризику. Якщо все це присутнє - особисті інвестиції обов'язково стануть вашим додатковим, а в подальшому - і основним джерелом доходу.
13. Я почав інвестувати, і отримую дохід. Коли мені можна кидати роботу?
Для багатьох особисті інвестиції - це ще й можливість позбутися від ненависної роботи на дядю. отримати більше вільного часу для себе і своїх близьких. Однак, не потрібно поспішати кидати роботу, спочатку переконайтеся в тому, що ваші інвестиції приносять вам регулярний, а не разовий дохід, який росте і може забезпечити ваше життя з урахуванням реінвестування його частини.
У більшості випадків відправною точкою для звільнення з роботи може служити момент, коли ваш інвестиційний дохід зрівняється з зарплатою, маючи при цьому тенденцію до зростання. Крім того, особисті інвестиції дозволять вам продовжувати займатися активною працею, тільки не так, як того хоче роботодавець, а так, як цього хочете ви. Тепер ви зможете працювати не заради грошей, а для себе, для душі, для самореалізації, отримуючи при цьому ще й гроші.
14. У чому переваги інвестування перед роботою, активним заробітком?
Заробляючи активною працею, ви завжди будете обмежені в розмірі доходу, оскільки там основними факторами для його отримання є праця і час - обмежені людські ресурси. При інвестуванні основним доходообразующім фактором є капітал, який нічим не обмежений і може зростати нескінченно, тому перспективи тут відкриваються куди більш широкі.
Крім того, при активному заробіток людина отримує дохід тільки поки він працює, як тільки перестає працювати - і доходи теж перестають надходити в бюджет. При інвестуванні - вони надходять завжди.
При активному заробіток в кінці життя людина отримує державну пенсію, якої ні на що не вистачає (подивіться навколо, як живуть пенсіонери). При інвестуванні він сам створює собі "пенсію", до кінця життя має великий капітал і солідний пасивний дохід, фінансово не залежить від держави і родичів, а свої інвестиційні активи може передати у спадок, чого не скажеш про державну пенсії.
15. Якщо я зараз почну інвестувати, коли я стану фінансово незалежним?
Швидко це не відбудеться, для досягнення повної фінансової незалежності можуть знадобитися не тільки роки, але й десятиліття. Багато що також залежить від суми стартового капіталу, від того, у що ви будете його інвестувати, наскільки грамотно будете це робити, ну і навіть фактор удачі відіграє якусь роль. Якщо десь вам обіцяють швидкі «золоті гори» - швидше за все, ви маєте справу з шахраями, які шукають дурників, щоб заволодіти їхніми грошима.
Але незважаючи на такий тривалий процес, досягнення фінансової незалежності, звичайно ж, варто того. При активному заробіток, для порівняння, ви взагалі ніколи не зможете її досягти.