Головним фактором для стягнення за договором позики, буде правильне складання договору. Перш за все, треба визначитися, що представляє собою позику? Позика це передана деяка сума грошових коштів, речей. Повернення позикових коштів здійснюється з відсотками і безоплатно. При передачі грошей або майна підписують договір, в ньому обумовлюють суму, дату повернення, відсотки, що нараховуються за користування. Наприклад, термін повернення іноді не прописаний, це дає підставу для кредитора про востребовании всього боргу в будь-який час. При отриманні позики в повному розмірі, а також його частини, позичальникові треба написати розписку в отриманні грошей. Кредитор повинен проконтролювати правильне написання боргової розписки, так як через найменшій неточності в документі суд може визнати договір безгрошовим. Якщо в розписці написано передав певну суму позичальникові, то таку розписку можна оскаржувати в суді, як безгрошової. Позичальник може сказати, що договір був підписаний, але грошей мені не дали, так як немає розписки в отриманні грошових коштів.
Повернення позики завжди здійснюється в термін, записаний в договорі. Позикодавець має право вимагати повернення боргу раніше наміченого часу, при цьому повинен інформувати позичальника за місяць. Протягом цього часу необхідно повернути борг, інакше після цього числа кредитор може стягувати борг в судовому порядку. Коли в договорі позики не прописана дата повернення, борг можна попросити повернути навіть на інший день, боржник повинен протягом календарного місяця повернути позику. При ігноруванні прохання кредитор направляє позов в судові органи, цей спосіб найбільш ефективний.
Претензійний порядок стягнення боргу
Спочатку позикодавець має запропонувати боржнику виплатити борг, про що напише в претензії, в ній вказати яку суму треба повернути повністю, відсотки за позикою, якщо є прострочення, то і відсотки за прострочення. Коли в борговій договорі не зафіксовані процентні ставки, то за основу беруть ставку рефінансування на поточний момент. Документ направляють поштовим відправленням боржника з повідомленням про отримання. Як тільки боржник отримає документ, відкривається дата повернення позики, він дорівнює 30 днями. За ці дні відсотки за прострочення не стягуються. В принципі претензія це попереджувальний документ, який пред'являється позичальнику для добровільного повернення боргової суми, вона може бути представлена в будь-який час.
Претензія про стягнення за договором позики
Претензія це документ, який складений письмово для попередження боржника про повернення боргу. Він пишеться в довільній формі, можна від руки, в ньому прописується сума всього боргу, і зазначається дата повернення грошей. Далі при оформленні документа варто написати, що при невиплаті боргу кредитор направить позов до суду. Документ надається в суд для підтвердження того, що кредитор попереджав позичальника про повернення грошей. З моменту написання і отримання претензії обчислюється термін давності, тобто протягом трьох років кредитор повинен звернутися до суду, інакше борг можна не повернути.
Найбільш надійний спосіб стягнення боргу, розгляд в суді. Судова канцелярія приймає документи до розгляду і призначає дату судового засідання, зазвичай час визначається в місяць з дня подачі заяви. Засідання проводиться за участю обох сторін, вони можуть брати участь в суді самі або за них можуть це зробити представники. При відсутності сторін розгляд справи відкладається, якщо на засіданні не прийшов відповідач, то розгляд пройде без його участі, заочно. Рішення приймається суддею на підставі документів, до них відносяться:
- заяву, з особистими даними позивача і боржника, вказується номер ділянки підсудності, описується прохання про стягнення боргу па підставі статей різних кодексів;
- договір позики або довга розписка, це найважливіший документ у справі. Тільки ці документи дають право подавати позов до суду і стягувати борг. Будь-усний договір до уваги не приймаються, також при відсутності письмової угоди не приймаються свідчення. Це робиться судом з метою захисту відповідача від обмов і помилкових свідчень;
- квитанція про сплачену держмита, вона розраховується виходячи з ціни позову.
При розгляді позову, обидві сторони підтверджують обставини спірного справи, обгрунтувати свої вимоги і заперечення на підставі закону. На підставі законодавчих актів та судової практики по таких справах, приймається рішення. Воно може бути будь-яким, тобто повністю на користь позивача або відповідача або частково для кожної сторони. Закон захищає обидві сторони, так як в суді всі мають рівні права.
вибір суду
Вибір суду відбувається виходячи з ціни позову. Якщо вартість позовних вимог більше 50 000 рублів, то справу розглядає районний суд, при меншій сумі мировий суд. Такі справи слухаються в судах за місцем проживання боржника або позивача. Перш ніж вибрати суд розрахуйте правильно суму позову, так як при помилці документи не будуть прийняті, а на суді ви не зможете змінити суму позову.
Підготовка до суду щодо стягнення боргу
У кожному судовому розгляді має дві сторони учасників, кожна зі сторін намагається захистити себе законним способом. Позивач і відповідач самостійно або через представника готуються до слухання справи. Позивач на початковому етапі надає позичальникові претензію, яка носить попереджувальний характер. У ній кредитор просить повернути борг протягом одного місяця, навіть, якщо дата виконання договору не підійшла. Закон дозволяє переривати договір позики в односторонньому порядку до закінчення обумовленого терміну позики. Якщо термін позики взагалі не визначений, то перервати договір можна в будь-який час, термін для виплати надається протягом календарного місяця. Коли повернення грошей не відбувається, кредитор йде в суд. Після подачі позову, відповідач попереджається, що на нього відкрито провадження про стягнення боргу та повідомляється дата судового засідання.
З боку відповідача також готуватися лінія захисту, її часто проводить юрист через кредитні борги. Коли сума затребувана велика, то юрист спробує зменшити і відсудити неустойку та інші нарахування. Може скластися така ситуація, погашення боргу відбувалося, але немає розписок в поверненні боргу. Тут довести таке повернення дуже складно, однак можна з допомогою юриста.
Збір документів обидві сторони часто довіряють адвокатам, а також надання в суді. Далі позивач подає документи для судового розгляду, відповідно до процесуального кодексу.
оплата держмита
Важливою складовою при подачі позову є правильний розрахунок державного мита. Вона розраховується виходячи з вартості позову, так як спір майновий. Чим більша сума позову, тим більше вартість мита, доходить до 60 000 рублів. Правильно підрахувати держмито довірте юристу, інакше при неправильно сплаченої мита, справа залишиться без руху або документи можуть не прийняти до розгляду.
Повернення вартості держмита можна зробити в судовому порядку з відповідача, при вирішенні справи на користь позивача. Така вимога вказують в позовній заяві, також можна одночасно вказати на повернення витрат пов'язаних з юридичною допомогою. Повернення держмита завжди здійснюється в повному обсязі.
Сума стягнення з обов'язку позики
При правильному складанні договору, в документі точно фіксується сума боргу, причому це робиться в буквеної і цифровій формі. Далі прописується процентна ставка по позиці, вона є довільною, обмежень немає, все залежить від домовленості. Далі прописуються штрафні санкції у вигляді неустойки за прострочення або невиплати боргу.
На підставі цієї розписки кредитор в заяві вказує суму основного боргу з відсотками, суму відсотків за простроченням, держмито, витрати на адвоката. Якщо відсотки не були прописані, то розмір їх обчислюється з відсоткової ставки рефінансування.
Суму боргу за законом можна оскаржувати, тобто зменшити суму за прострочення і витрати на адвоката. Суд завжди дивиться на відповідність витрат на юриста або адвоката. У підсумковому рішенні суду значно зменшується сума позову. В ході розгляду збільшити вартість позову не можна.
На прийняте рішення при необхідності подають апеляцію до суду вищої інстанції.
Терміни стягнення за договором позики
Термін самої позики фіксується в договорі, по закінченню цього терміну необхідно повернути позику. Якщо в борговій розписці не прописана дата повернення, то вимоги можуть бути висунуті в будь-який час, також можна вимагати гроші назад, якщо термін визначено. Повернення боргу проводиться в місяць з дня письмового повідомлення.
Законодавство також передбачає позовну давність за борговими позиками, визначається вона в три роки після звернення кредитора до позичальника. Часто в договорі фіксують термін повернення, при закінченні цієї дати піде рахунок терміну давності.
У будь-якому випадку при поверненні боргу не затягуйте час звернення до суду і при подачі заяви попросіть суд накласти арешт на майно боржника, щоб майно не було розпродано до винесення рішення. При великих позиках суд може прийняти таке рішення. Термін давності може перериватися з деяких причин, вони вказані в кодексі. Якщо ви самі не можете визначити термін давності по розписці, то зробіть це за допомогою юриста по кредитах, він точно назве дату і визначить правомірність звернення до суду.
Сума позики в доларах
Найбільш поширені позики в РФ це видача їх в рублях, проте, законом не заборонено складати договір про надання позики у валюті, але розрахунок і перерахування здійснюється в рублях за курсом на момент видачі. Повернення здійснюється також в доларах, але проводиться перерахунок на рублі за курсом на момент повернення. Відсотки по заборгованості нараховуються у валюті, але ведеться перерахунок на рублі. Нарахування відсотків здійснюється щодня. Розраховуватися між собою доларами юридичні організації не можуть, долар можна узятий за еквівалент.
Стягнення неустойки за договором позики
У разі невиконання умов щодо повернення позики, кредитор може вимагати у позичальника неустойку. Стягнути неустойку можна, якщо вона прописана окремим договором. Якщо неустойка не оформлені письмово, то вимога її вважається незаконним. Неустойка це штрафні санкції при невиконанні договору позики. В даний час неустойка як вид штрафу дуже поширена, тому що не треба доводити, що позичальник завдає збитків, досить вказати на невиконання договору за позикою. Однак через суд кредитор має право вимагати виплати неустойки, отримати неустойку можна швидко, так як її сума прописана в договорі, на відміну від суми збитку.
Неустойка може бути договірна і узаконена, тобто договірна прописується заздалегідь, а законна визначається правовими актами. Законна неустойка застосовується незалежно від договірних умов, якщо це передбачає закон. Широке поширення вона набула при купівлі-продажу, вона досить сильно захищає права покупців при покупці неякісного товару. Неустойка не виплачується, якщо позичальник не несе відповідальності за невиконання зобов'язань.