- включення відомостей про таку організацію в державний реєстр;
- наявність у неї локальних правил щодо здійснення мікрофінансової діяльності, затверджених виконавчим органом, їх розміщення в мережі Інтернет та в будь-якому доступному місці;
- обов'язок надання в бюро кредитних історій інформації з своїм позичальникам;
- дотримання таємниці операцій своїх позичальників;
- розкриття інформації необмеженому колу осіб про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами управління мікрофінансової організації;
- дотримання нормативів достатності власних коштів.
Мікрофінансових організація не має права залучати кошти фізичних осіб, за винятком таких, які надають кошти в сумі 1,5 млн руб. або більш за одним договором позики з одним кредитором, за винятком своїх засновників, учасників та акціонерів, не має права виступати поручителем за зобов'язаннями таких осіб, здійснювати без попереднього схвалення вищого органу управління угоди, спрямовані на відчуження або виникнення можливості відчуження майна на 10 і більше відсотків від балансової вартості активів мікрофінансової організації, видавати позики в іноземній валюті, в односторонньому порядку змінювати процентні ставки і порядок їх визначення, терміни перед дання за договорами про надання мікропозик, здійснювати діяльність на ринку цінних паперів, застосовувати до позичальників - фізичних осіб, в тому числі є індивідуальними підприємцями, штрафні санкції за дострокове повне або часткове повернення мікропозик.
До безумовних недоліків правового режиму функціонування мікрофінансових організацій належить віднести наступні:
- сума позики за кожним договором з позичальником не може перевищувати 1 млн руб. причому в неї входять не тільки передані спочатку грошові кошти у власність позичальника, але також і нараховані на неї відсотки за користування нею. Нарахована неустойка в Законі N 151-ФЗ не пойменовані, тому вона зазначеним лімітом не охоплюється і може застосовуватися без обмежень;
- свою діяльність з видачі мікропозик мікрофінансові організації здійснюють на умовах публічного договору, іншими словами, вони зобов'язані видавати мікропозики кожному, хто до них звернеться, і не має права встановлювати будь-які переваги або обмеження за суб'єктним складом позичальників, за винятком переваг щодо осіб, які користуються відповідно до законодавства підвищеним захистом з боку держави;
- обов'язковість розміщення інформації в мережі Інтернет, що створює обтяжливі умови, викликані обов'язком надавати мікропозики всім за інших рівних умов. У разі доведеного відмови в наданні мікрофінансових організація може бути примушуючи в судовому порядку до укладення договору про надання мікропозик, оскільки для неї укладення договору є обов'язковим.
Вчинені мікрофінансової організацією великі угоди без їх попереднього схвалення не є оспорімимі, а нікчемними, тобто термін давності по ним складає три роки, вони визнаються недійсними з моменту їх вчинення навіть за відсутності визнання їх такими судом.
Таким чином, мікрофінансові організації мають право безперешкодно видавати позики в рамках встановленого ліміту при дотриманні вимог законодавства Російської Федерації. Слід зазначити, що Закон N 151-ФЗ не встановлює заборони, як і інші законодавчі акти Російської Федерації, на видачу позик іншими господарюючими суб'єктами, а також отримання ними позик. Іншими словами, в даний час поряд з кредитними організаціями на систематичній основі отримали право давати гроші в борг і залучати їх і мікрофінансові організації, але питання про допустимість такої діяльності для всіх інших господарюючих суб'єктів так і не вирішено.
Таким чином, слід визнати, що чинним законодавством Російської Федерації не встановлено заборону на укладення договорів позики звичайними господарюючими суб'єктами; вони мають право займатися такою діяльністю, яка не є банківською. Разом з тим така діяльність для господарюючих суб'єктів не повинна бути єдиною, і поряд з нею вони, не формально вказавши в статуті, а фактично повинні займатися і іншими видами господарської діяльності. Більш того, видача і отримання позик для них не повинні бути основними видами діяльності і їх вони не можуть здійснювати систематично. На жаль, цей термін носить оціночний характер і в кожному конкретному випадку буде визначатися правозастосувальними органами з урахуванням всіх фактичних обставин.
За матеріалами ПС Консультант Плюс