Щоб отримати кредит на дуже велику суму, необхідно виконати ряд вимог фінансових організацій. В цьому випадку, в якості обов'язкового критерію виступає заставне забезпечення позики, як підтвердження платоспроможності клієнта.
Багато банків використовують будь-яку нерухомість як заставу. При наявності у власника приватного будинку або квартири, а також великої ділянки землі або дачного будиночка, проблем при видачі коштів не виникне. Кредит під заставу оформляється швидко, але за умови суворого виконання всіх умов банку. Чим вище сума позики, тим більше повинно коштувати заставне житло.
8 (800) 350-30-02
Федеральний номер (дзвінок безкоштовний для всіх регіонів Росії)!
Як оформити кредит під заставу будинку
Фінансова структура висуває до позичальника умови:
- Обов'язково повинен пред'являтися документ-підтвердження на право власності житлового об'єкта;
- Для ділянки землі потрібні технічний паспорт і його план, у якому вказано порядковий номер з кадастрової палати;
- На день оформлення процедури запозичення, всі операції, пов'язані з податківцями, повинні бути закінченими, а документи, надані в банк, що не простроченими;
- Якщо цією нерухомістю володіє ще один власник, то в банку потрібно надати з його боку нотаріально завірений документ-згоду на забезпечення застави;
- Заставним забезпеченням отримання кредиту може виступати ліквідна нерухома власність. При наявності старого будиночка, що знаходиться в аварійному стані, гроші під його заставу не видаються;
- Перед підписанням договору щодо застави будинку, банкіри обов'язково проведуть експертизу з оцінки вартості заставного об'єкта. Експерти по кредиту, як критерій оцінювання, візьмуть середню вартість нерухомості на ринку;
- Без погашення суми кредиту, будь-які операції з цією нерухомістю будуть неможливі;
- Оформлення запозичення під заставу єдиного житла не завжди успішно завершується, в основному, банки відмовляють клієнта в цьому проханні;
- Цей вид кредитування не буде оформлений, якщо в житловому приміщенні прописані недієздатні співмешканці або неповнолітні діти.
Необхідно знати: можна без проблем провести оформлення кредиту під нерухомий об'єкт при взятті іпотеки. Якщо виникають труднощі з погашенням кредиту, то житло можна продати і погасити борги.
Згідно усередненим умов кредитування, потенційний клієнт може отримати від банкірів від 0,5 млн. До 15 млн. У вітчизняній валюті, беручи позику під заставу приватної будівлі. Звичайно, величина позики залежить від оцінки майна житла. Позика під заставу будівлі оформляється на термін від 3 міс. до 10 років, найменша% ставка складе 12%.
Ось основні умови, висунуті банкірами до позичальника при оформленні кредитного застави:
- Віковий критерій (від 18 років до 61 року, іноді і пенсійний);
- Громадянство Російської Федерації (часом потрібна реєстрація в конкретній галузі країни).
Гроші під заставу житлової споруди реально отримати в банку навіть:
- при інших відкритих позиках;
- без бухгалтерської довідки про доходи з підприємства / організації;
- клієнту, який має погану кредитну історію.
Банківські співробітники озвучують свої умови клієнтам і пред'являють деякі вимоги до об'єкта застави:
- земля не використовується для сільгосп потреб;
- споруда, виставлена під заставу, виконана з дерева або інших будматеріалів;
- загальна площа будинку з ділянкою - від 200 кв. м.
Як отримати кредит під заставу заміського будинку?
Якщо порівнювати умови споживчого кредитування з позикою під заставу житла, то легко можна побачити в них суттєва відмінність.
Сьогодні заставне забезпечення позики - дуже популярний вид кредитування, т. К. Має переваги:
- при оформленні можливе отримання солідної суми;
- позика під заставу будинку із земельною ділянкою, в основному, отримує схвалення;
- споруда з ділянкою - це власність позичальника, незважаючи на кредитування;
- оперативне оформлення позики (за пару днів, буває до місяця).
Ризикнувши отримати позику під заставу заміської споруди, клієнт банку повинен зважено підійти до цього рішення і уважно прочитати умови, висунуті фінансовою організацією.
Також слід оцінити передбачувану ступінь ризику і лише після цього зробити якісь висновки про правильність кроків по відкриттю позики в Ощадбанку.
Важливо завжди пам'ятати: невиконання позичальником зобов'язань по відношенню до банківської організації призведе до серйозних втрат, адже нерухомість може стати власністю банку.
Так банківські організації, що видають дуже великі позики своїм клієнтам, намагаються вберегти себе від непередбачених втрат. Зрозуміло, визнання відчуження майна буде розглянуто тільки в суді.
Оформити позику в банку під заставу частини споруди набагато важче, ніж на цілий житловий об'єкт. Перш за все, від позичальника потрібно правовстановлюючий документ на дану частку майна. Потім, при відчуженні цієї частини житлового приміщення у вигляді однієї кімнати, процедура кредитування набагато спрощується, т. К. Мова йде не про частку, а про всю кімнаті.
І останній момент: банкіри завжди роблять оцінку ліквідності частки, т. К. Питання стоїть про продаж не вдома або ділянки в цілому, а всього лише їх частини, що часом буває неможливо.
З цієї причини, в основному, позичальникам відмовляють в позиці. Але, в той же час, маючи документи на частку власності, реально взяти позику під її заставу, надавши згоду інших власників житлового приміщення. Громадяни, які мають погану кредитну історію, які не надали довідку про доходи, отримують негативну відповідь.
Як оформити кредит під заставу?
Процедура оформлення починається з оцінки вартості заставної нерухомості, і робить її лише незалежний експерт. Потім позичальник подає заявку безпосередньо в офіс або ж на офіційному банківському порталі.
Заявка підкріплюється іншими документами:
- анкетою-заявою;
- паспортом громадянина Російської Федерації;
- довідкою про доходи з роботи;
- офіційну документацію на нерухомість.
Банк розглядає заявку потенційного клієнта кілька днів (до десяти робочих днів). Фахівці перевіряють весь пакет паперів і, після завершення цієї процедури, позичальникові видається позитивне або негативне рішення щодо позики під заставу.
Якщо прийнято рішення про надання позики, то з банком оформляється кредитний договір з фіксацією всіх умов за кредитними зобов'язаннями. Після 45-ти днів після його підписання, на карту банку перераховується вказана сума грошей.
Додатково озвучуються порядок і терміни повернення заборгованості, також обумовлюється її дострокове погашення.
Співробітники банку намагаються донести до позичальника основний сенс, що якщо він зміг отримати позику, то повинен дотримуватися правил договору, в іншому випадку, доведеться і позичку погашати, і оплачувати% по неустойку за несвоєчасність оплати.
Кредит під заставу будинку з ділянкою: список банків
Нерухоме майно, яке на правах власності належить власнику, - досить привабливий заставу для банківських організацій.
З таблиці видно, за якими ставками і в яких банках Росії можна взяти позички під заставу житла:
З таблиці видно, що% ставки невеликі, терміни оптимальні. Складається враження про дуже гарну угоду. Так що необхідно клієнту для отримання кредиту під заставу?
Банківським співробітникам зручно погоджуватися на позику під заставу житла, в зв'язку з можливістю його продажу: оперативної і прибутковою.
Якщо взяти до уваги можливі варіанти застави житлових об'єктів, то пріоритетне значення для банкірів має звичайна квартира в багатоповерховому будинку, ніж престижний пентхаус, продаж якого займе багато часу.
Банківські співробітники не цікавляться і старим житлом. Нерухомість, розташована від МКАД на відстані більше 50 км. також визнана нерентабельною.
Які вимоги пред'являються до застави?
Пріоритетним з них є відсутність у об'єкта нерухомості, що передається в заставу, обтяжень. При будь-які обмеження на звичайну операцію реалізації житла, кредитні організації відмовляються від такої пропозиції.
Про фактичний стан застави банки можуть дізнатися в Єдиному державному реєстрі на нерухоме майно (ЕГРПН).
Які права у власника заставної нерухомості на період позики?
Власники житла, що опинився в заставі, як і раніше вважаються його власниками, але на будинок / квартиру юридично накладається обтяження.
Поки власник житла не поверне борг по кредиту, він не має права проводити операцію купівлі-продажу або іншим способом здійснювати відчуження майна.
Згідно з чинним законодавством, позичальник може:
- отримувати прибуток від здачі в оренду житла під заставу;
- вести ремонтні роботи;
- зареєструвати в закладеному житло родичів (з банківського згоди).
Наскільки вигідно передавати житло в заставу?
Тут дуже сумнівна вигода, з цінової точки зору. Фінансові організації надають великі кредити, при цьому самі не бажають ризикувати. Вони беруть в заставу житлові об'єкти за ціною в два і більше разів менше її фактичної балансової вартості.
Як виняток, можливе прийняття нерухомості в заставу за суму до 70%. Але це в рідкісних випадках. Відповідно, займ дорівнює розміру застави та видається на період до 20-ти років.
Що ще запропонувати банкірам?
- житловий будинок з земельною ділянкою;
- таунхаус з ділянкою;
- квартири в багатоповерхівці;
- нежитлові приміщення в багатоповерхівці;
- окремо розташовані будівлі загального призначення.
Що очікує позичальника?
Кредитування з запорукою заздалегідь передбачає низьку% ставку. Пояснюється це тим, що фінансова організація бере в заставу будинок, який, ймовірно, незабаром реалізується, і за невеликою ціною.
При укладанні кредитного договору з фінансовою організацією під заставу будинку на тривалі роки, позичальник буде знаходитися в постійному страху і напрузі за своє життя і здоров'я, побоюючись втратити єдине джерело заробітку і т. Д. Адже тоді він точно втратить свого житла, яке заклав у банкірів .
Висновок: на такому виді кредитування потрібно зупинятися в самому крайньому випадку, коли проблематично зайняти гроші в іншому місці. Бажають отримати позику під заставу на тривалий термін, повинні гарненько розрахувати свої матеріальні можливості по його погашенню.
8 (800) 350-30-02
Федеральний номер (дзвінок безкоштовний для всіх регіонів Росії)!
Чи була Запис корисна? Так Ні 5 з 7 читачів вважають Запис корисною.