Чим відрізняються мікрофінансові організації від банків?
В особі мікрофінансових організацій можу виступати як індивідуальний підприємець, так і юридична особа (ТОВ, ВАТ та ін.) Відрізняються вони тим, що будь-який банк отримує ліцензію, по якій він здійснює банківську діяльність і видає банківські продукти. У свою чергу, на відміну від банків, дані мікрофінансові організації працюючи за договором позики, або з простої записці.
Як здійснюється контроль над мікрофінансовими організаціями?
Так як дані організації є індивідуальний підприємець, або юридична особа, то за ними здійснюють контроль лише податкові та пенсійні органи. Яким чином? Організації відповідають за свій прибуток, виручку, платить податки. страхові та пенсійні виплати, і ніхто їх не чіпає.
Часто бувають ситуації, коли людині терміново необхідна велика сума, а до зарплати 3-5 днів. У такому випадку люди не часто кредитуються в банках, думаючи, що там немає відповідних кредитних продуктів, чи мають рацію вони?
Вони помиляються, поясню чому. Найчастіше в банках такі кредитні продукти називаються «гроші до зарплати» або «гроші до получки», і мають найнижчий відсоток, ніж в мікрофінансових організаціях.
Якщо ж ви вирішили звернутися в мікрофінансову організацію, то тут важливо розуміти чи готовий ти взяти ці гроші і віддати їх потім з великими відсотками. Потрібно підійти до цього питання серйозно, детально вивчити умови договору, зрозуміти, що ці умови відповідають тій дійсності, яка існує на ринку і те, що вони підходять саме тобі, то, що ти готовий піти на ці умови. Це дуже важливий момент, що є підставою при укладанні такого кредитного договору. При дотриманні всіх цих умов звичайно договір можна укладати.
Хто, як правило, звертається в такі мікрофінансові організації?
За статистикою, населення РФ озлоблено на банківське співтовариство, так як недостатньо розуміє. Банк завжди тримається за свого клієнта, він тому і перевіряє всі дані позичальника, що б зрозуміти наскільки він платоспроможний і надалі з ним працювати. Коли клієнтові відмовляють він йде в мікрофінансові організації.
Які відмінності в умовах кредитування між банківськими та небанківськими організаціями?
По-перше, позики в мікрофінансових організаціях є короткостроковими, вони видаються, як правило, на півроку-рік не більше
По-друге, є невеликими в грошовому вираженні від 5 000 до 50 000-70 000 рублів.
Які відсоткові ставки в мікрофінансових організаціях?
За даними моніторингу даних мікрофінансових організацій, що здійснюють свою діяльність на території РФ, процентна ставка складає 1-2% в день, а це 365-730% на рік. Звичайно складно говорити про доброчесність таких кредиторів при наявності подібних умов. Відповідно, тут намагаються заробити на нашому з вами низькому рівні фінансової грамотності.
Давайте проведемо приблизний розрахунок?
Якщо ми беремо 50 000 рублів, при наявності умов в договорі 2% в день і терміну 180 днів (півроку), то ми отримаємо переплату в день 1000 рублів, що є вашою платою за користування кредитом. Загальна переплата складе 180 000 рублей за півроку, за тієї умови, що дотримується графік, і не будуть нараховані пені, штрафи і ви будете неухильно платити з місяця в місяць.
У підсумку, взяті 50 000 рублів перетворюються в 230 000 рублей за півроку. Це суттєвий аргумент для того, що б не кредитуватися в таких мікрофінансових організаціях.
Та сума переплати, яку вказують в договорі, вона завжди відповідає реальності?
Сума переплати не завжди вказується в договорі. Нашим законодавством РФ поширюється тільки на банки та банківські структури, в даних мікрофінансових організаціях повна свобода укладення договору. Тут має бути: термін, предмет, сума, сторони. Це основні умови, які не суперечать федеральному законодавству і нормам. Тому, якщо на тих умовах, на яких ви уклали і там не написана сума переплати. Це не означає, що вона повинна бути там, немає такого законодавчого акту, який регулює діяльність саме таких організацій.
Штрафи та пені в мікрофінансових організаціях більше ніж в банках?
Звичайно більше. Дані кредитори направляють свою діяльність, що б за мінімальний термін заробити максимально великі гроші. Відповідно і відсоток і пені і штрафи там будуть більше, ніж в банківському секторі.
Навіть найогидніші банківські умови, які нам надають по експрес кредитами банки до 60-70% в рік, все одно менше в порівнянні зі ставками мікропозик.
Дані кредитори вже закладає в відсоток свій інтерес і якщо позичальник пішов на такі умови, то пораджу зовсім виключити штрафи і пені з даного договору, ну або постаратися це зробити, так як дана організація в першу чергу зацікавлена в вас.
Підводячи підсумок бесіди наведемо основні моменти на які варто звертати увагу, якщо Ви вирішили оформити кредит в мікрофінансової організації без наслідків:
- ставку і її термін;
- графік платежів;
- суму переплати;
- перевірити, якщо вона вказана, то чи правильно вказана в договорі;
- суму штрафу в разі прострочення;
- з'ясувати чи може кредитор передавати права третім особам
- не вказувати в договорі персональні дані інших осіб.
Оформити надійний мікропозик можна тут >>