Забезпечення іпотеки - ситуація, що припускає отримання банкіром права реалізувати товари, заявлені у вигляді застави по кредиту. Товари в цьому випадку передаються у вигляді документальної тратти, що дає право продажу забезпечення в разі відмови іншої сторони від виплат або акцепту.
Забезпечення іпотеки (в судноплавної практиці) - зобов'язання. яке видається власником судна. Суть - вчинення виплат з відсотками всіх коштів, зайнятих під час перебування судна в море в разі виникнення непередбачених обставин (наприклад, необхідність ремонту) вже після прибуття корабля. При цьому забезпечення іпотеки тільки вантажем - респонденції, забезпечення судном (з вантажем або без) - бодмерея.
Забезпечення іпотеки: сутність, види
На сьогодні є кілька видів іпотеки, відмінності яких більшою мірою пов'язані з типом застави. Так, існує іпотека на житло, будинок, заміський будинок, квартиру на вторинному ринку або в новобудові, котедж, новобудови, іпотека на покупку житла або квартири і так далі. Всі ці види відрізняються типом заставного забезпечення.
Існують і так звані іпотечні кредити, що надаються під заставу. Таку послугу пропонують іпотечні брокери. У таких видах позики кошти видаються в кредит під заставу майна або власності. Наприклад, існують кредити під заставу будинку, квартири, майна, будинку, котеджу, нерухомості і так далі.
Незважаючи на можливості, які надає іпотека, у неї є певні позитивні і негативні сторони. До позитивних моментів варто віднести:
- можливість отримання будинку або квартири, не чекаючи, поки будуть накопичені необхідні кошти;
- купується в іпотеку нерухомість переходить в користування кредитоотримувача і стає його власністю. Покупець і його сім'я можуть реєструватися в житлоплощі;
- операція іпотеки із забезпеченням безпечна, адже при втраті працездатності ризик залишитися без майна мінімальний або відсутній зовсім;
- можна розраховувати на певний податкове вирахування по майну, що істотно знизить наявну процентну ставку.
Але є і недоліки, які часто відштовхують від оформлення іпотеки:
- за отриману нерухомість все-таки доведеться переплатити. Як правило, загальна сума може досягати більше 100%. У переплату за іпотечною позикою включаються всі відсотки і виплати по обов'язковій страховці. Сюди ж можна віднести додаткову групу витрат - нотаріальні послуги, різні збори, оплату послуг оцінювача і так далі;
- велика частина банків пред'являє до позичальників серйозні вимоги для отримання позики. Як правило, необхідно підтвердити свої доходи, мати стаж роботи, реєстрацію і громадянство країни, де оформляється кредит. У ряді випадків можуть знадобитися поручителі.
Забезпечення іпотеки: законодавча база, особливості оформлення
З основних положень цього закону можна виділити наступні:
- іпотечні операції повинні реєструватися на державному рівні;
- форма укладення угоди може приймати різний вигляд - полягати в традиційній формі або оформлятися у вигляді заставної, тобто цінного паперу;
- точно регулюються відносини між сторонами щодо переходу прав на власність, обумовлену в договорі. Особливу увагу приділено ситуацій додаткового обтяження майна 3-ми особами, наприклад, здачею об'єкта в оренду, заставу і так далі;
- обмовляється, що в якості забезпечення може виступати лише та нерухомість, по якій у власника є право продажу або відчуження;
- заставу по с / г земель регулюється спеціальними законами.
За умовами 42-ї статті «заставного» закону до іпотеки відноситься заставу компанії, будівлі, будівлі, споруди або ж іншого майна (об'єкта), пов'язаного із земельною власністю. Разом із зазначеним вище майном передається і відповідна ділянка.
Згідно із законом оформлення іпотеки має на увазі забезпечення свого зобов'язання по виплаті боргу нерухомістю. Якщо заставодавець не здатний впоратися із зобов'язаннями за угодою, то заставодержатель може покрити свої збитки за рахунок забезпечення.
У випадку з федеральними компаніями, то згідно із законом останні можуть передавати в ролі забезпечення як все підприємство. так і його окремі структурні одиниці, наприклад, деякі будівлі або споруди. При цьому згода на подібну угоду має бути дано відповідним комітетом.
Договір по іпотеці оформляється у формі заставної. При цьому документ обов'язково засвідчується у нотаріуса і повинен бути зареєстрований на державному рівні. Як тільки заставна пройшла основні процедури реєстрації, договір іпотеки можна вважати оформленим.
На практиці загального порядку реєстрації заставної не існує. Наприклад, якщо в ролі забезпечення виступає земля, то процес реєстрації проходить у відповідному Комітеті, які займаються землеустроєм і земельними ресурсами. Якщо заставу - квартира або житловий будинок, то подібні повноваження передаються БТІ. У випадку з підприємством питання реєстрації вирішує орган, який здійснював реєстрацію цієї компанії і так далі.
Особлива увага приділяється оформленню застави. У документі прописуються такі дані - назва самого документа ( «заставна»), дані заставодавця (прописка, ПІБ, а для юридичної особи - місцезнаходження), назва зобов'язання або кредитної угоди, в якому прописується сам факт забезпечення (додатково вказується місце і дата оформлення угоди ), дані заставодержателя, загальна сума за зобов'язанням. Крім цього, в заставної прописуються терміни виплати обумовленої договором суми, грошова оцінка майна (забезпечення), опис застави і права, за яким майно знаходиться у власності заставодавця, підписи сторін і так далі.
Якщо в заставної немає будь-якої інформації або ж вона відображена не в повній мірі, то нотаріальне посвідчення такого документа заборонено. Крім цього, сама іпотека не може бути зареєстрована. Якщо ж заставна, оформлена з грубими порушеннями, все-таки буде зареєстрована, то зацікавлена особа може припинити її дію через суд.
Кожне забезпечення іпотеки має свої особливості:
2. Іпотека підприємства, як правило, має на увазі передачу у вигляді забезпечення всього майнового комплексу - борги компанії, її права, патенти, продукцію, сировину і так далі. Використовувати підприємство у вигляді забезпечення іпотеки можна лише за згодою господаря або ж уповноваженої особи.
3. Іпотека квартир або житлових будинків дозволяється з метою покриття позики, переданої для реконструкції, будівництва або капремонту квартири (будинку). Крім цього, житловий об'єкт може виступати в ролі предмета іпотеки, якщо члени сім'ї живуть в іншій квартирі (будинку). Що стосується садових будинків, дачі та інших будівель, в яких не здійснюється постійне проживання, то для них спеціальні правила не діють.